□青岛日报/观海新闻记者  王奕宁

　　乡村振兴，产业是基础，资金是关键。作为扎根“三农”的国有大行，中国农业银行青岛市分行始终牢记服务“三农”的使命担当，将金融服务与青岛市打造乡村振兴齐鲁样板先行区工作紧密融合，持续加大涉农领域融资供给。

　　“十四五”期间，农行青岛分行农户金融服务实现增量、扩面、提质，农户贷款余额增长7.7倍，突破100亿元，年平均增速超50%。截至2026年6月末，农行青岛分行农户贷款余额突破107亿元，年增量超8亿元。连续四年在监管机构服务乡村振兴考核评估中获评“优秀”等级。一串串数字的背后，是农行青岛分行以金融“活水”精准滴灌乡村沃野的生动实践。

　　破题融资堵点，让“沉睡资产”变成“流动资本”

　　农业融资难，难在抵押物不足。农行青岛分行在担保方式、授信模式、利率定价上实施有效突破，积极化解新型农业经营主体担保难、融资难问题，让更多“新农人”敢想敢干。

　　在青岛西海岸新区，始建于1971年的积米崖中心渔港，是国家中心渔港与全国文明渔港双重资质枢纽，开海期千帆竞发，年渔获卸货量超10万吨。然而，这座年吞吐量巨大的老渔港，却长期困于一个现实难题——船东们手握价值不菲的渔船，却因船舶资产难以抵押，长期面临贷款无门的尴尬境地。

　　2025年，在积米崖渔港做了近30年渔业产业的侯女士计划扩大经营规模，买船、买网、买油，处处需要钱。农行青岛红石崖支行行长张云龙带领团队上门走访，了解到渔船抵押难这一痛点后，依托“琴岛·渔船贷”创新产品，仅用3个工作日便为她办理了500万元贷款，后期根据生产扩大需求又追加了部分贷款。“琴岛·渔船贷”单户最高授信1000万元，贷款期限最长可达8年，可实现渔船抵押、线上审批、资金及时到账、额度循环使用。截至2026年6月末，“琴岛·渔船贷”累计投放超亿元。

　　同样遭遇融资瓶颈的还有青岛一亩良田生态农业有限公司。这家深耕蓝莓产业十余年的企业，拥有200多亩流转土地和数千平方米厂房，但农业用地和设施用地无法抵押，空有大量资产却难以转化为融资筹码。2026年3月，企业面临云南基地扩产、新厂房和冷库建设等多重资金需求，资金缺口凸显。农行青岛胶州分行在常态化走访中主动对接，通过“农担担保+信用担保”相结合的方式，先后为企业发放“琴岛·齐鲁富民贷”180万元和“惠农e贷·专业大户贷”500万元，及时填补了资金缺口。

　　“农行不仅给了我们真金白银的支持，更重要的是放款快、利率低、方式灵活。”一亩良田负责人熊波勇说。“‘惠农e贷·专业大户贷’的自主可循环功能，让企业可根据季节性用款需求随借随还，‘用几天算几天’，财务成本明显降低了。”

　　从“不敢贷”到“贷得到”，关键在于打破抵押桎梏。面对新型农业经营主体担保难、融资难的问题，农行青岛分行积极将农业托管服务协议、农业保险单等要件纳入授信依据，有效扩大授信范围、提高授信额度。相关农户贷款利率最低可至LPR-30BP，担保费率最高不超过0.7%，融资成本远低于市场平均水平。

　　链式服务赋能，激活乡村产业“一池春水”

　　乡村振兴，既要“输血”更要“造血”。农行青岛分行围绕农业全产业链需求，从单一信贷支持向综合金融服务延伸，推动乡村产业多点开花、链式发展。

　　走进即墨区龙泉街道满贡村合作社线下商店，货架上各类农副产品几乎被一扫而空。这个曾经无资金、无资源、无地理优势的“三无”村，在农行金融活水润泽下，蝶变为远近闻名的“网红村”。

　　2022年，“85后”村党委书记刘永龙牵头成立满贡生态农业专业合作社，但试水商超渠道接连亏损。农行即墨分行主动对接，三天便将贷款发放到账。此后，农行不仅持续为合作社提供信贷支持，还通过“党建+信用村”模式，为满贡新村9个自然村合计授信“齐鲁富民贷”218万元，并为上游农户提供100余万元贷款支持。合作社电商运营三年间，销售额从700万元稳步攀升至1200余万元，“满贡萁馏”成功入选“青岛网红农品”。

　　针对合作社联合打造的“龙泉花海乐园”农文旅项目，农行即墨分行为园内商户布设低费率收款码，今年春节期间主动对接园区年俗灯会筹备需求，配套优化结算服务、推出惠民消费活动，全方位保障园区旺季运营。

　　全国“三八红旗手”王倩的创业故事是金融赋能农文旅的又一典型样本。这位大学毕业返乡的巾帼带头人，在老家城阳区夏庄街道王家曹村从事草莓种植和合作社经营，并在此基础上打造涵盖果蔬采摘、儿童休闲、游乐设施、文创手作、自助餐饮、动物喂养、特色农产品销售等多业态为一体的主题式田园综合体，创办青岛乡缦草莓乐园。2023年产业升级面临500万元资金缺口，城阳支行迅速发放贷款解了燃眉之急。城阳支行还因地制宜创新“樱桃贷”“蛤蜊贷”等特色信贷产品，让金融活水精准滴灌田间地头。

　　围绕青岛市特色农业产业链，农行青岛分行推行“农行+产业协会+龙头企业+上下游客户”模式，助力培育壮大农业产业化集群。在胶州，农行立足李哥庄制帽产业，落实“一产业一政策”，已授信“专业大户贷”4210万元；针对辣椒产业“短、频、急”的资金需求，量身定制“辣椒贷”，已为114户辣椒户提供授信1.58亿元。

　　在全方位、多层次的金融服务支撑下，农行青岛分行涉农领域的覆盖广度与资金投放力度持续提升。截至2026年6月末，农行青岛分行农业产业化龙头企业服务覆盖率达100%，信贷余额73.9亿元，带动乡村产业贷款余额达319亿元，较年初增加39亿元。涉农贷款余额突452亿元，增速达11.04%。

　　多维协同发力，构建惠农服务“生态圈”

　　乡村振兴需要系统性金融保障。农行青岛分行从多个维度持续发力，构建起覆盖“融资、结算、资金管理”的全链条惠农服务体系。

　　在产品创新上，农行青岛分行针对乡村振兴细分领域，以政银合作模式创新打造“琴岛”系列贷，目前已拓展至 “民宿贷”“气象贷”“渔船贷”等12款子产品，累计投放超100亿元，服务企业1000余家，惠及农户超5万户。该系列产品先后荣获山东省“好品金融”奖和青岛市金融创新一等奖，相关工作成果入选国家“三农十年成就展”和农业农村部典型案例。其中，联合青岛市农业农村局、市海洋发展局等6部门创新的推出“琴岛·设施贷”，利用市政府财政贴息政策，累计服务相关企业近90家、项目10余个，提供信贷资金超70亿元。

　　在政银联动上，农行青岛分行跳出传统金融服务框架，先后与青岛市农业农村局、市海洋发展局等14个政府部门建立支农惠农合作关系，联合开展调研40余次，联合发文25项，举办各类活动30余场。在同业中率先选派两批共19名优秀年轻干部赴各级农业农村部门、乡镇（街道）挂职交流，挂职干部化身“政银合作联络员、三农发展服务员”，在银行与镇街间建立起常态化沟通纽带。同步主动上门为农户提供三代社保卡更换、住房贷款咨询、信用卡办理等延伸服务，为企业配套代发工资和司库业务，真正做到“陪伴式服务”。并以青岛市作为数字人民币全国首批试点城市为契机，累计开立县域农村数字人民币账户超22万户，落地数字人民币企业缴税业务。

　　在渠道下沉上，农行青岛分行坚持“物理网点与数字渠道”双轮驱动。截至2025年末，县域网点总量达80个，占比增至50%，设立5个惠农服务站，选派业务熟练的客户经理驻点服务，为网点空白乡镇客户提供金融知识宣传、农户贷款咨询、信息建档等服务。深入开展“十链百村千户”营销工程，目前已核定核心企业（市场）产业链98个，特色产业村（镇）112个，县域掌银月活客户达102万户，县域高频场景商户增至240户，有效打通农村金融“最后一公里”。

　　农行青岛分行正以实际行动，让更多金融“活水”畅流田间地头。下一步，农行青岛分行将继续坚守服务“三农”主阵地，以更精准的产品、更优质的服务、更高效的模式，为打造乡村振兴齐鲁样板贡献农行力量。