金融血脉，滋养民生；财富管理，守护幸福。金融连接着百姓的柴米油盐，也关乎着家庭的长远福祉。

　　建设银行青岛市分行锚定“财富管理转型”核心目标，秉持“以客户为中心”的服务初心，依托“建行龙财富”专业品牌，通过专业资产配置、全周期定制服务、多元化资金安全守护，探索构建“协同化、专业化、生态化”财富管理新模式，以专业之力守护岛城市民的“钱袋子”。

　　专业筑基

　　打造资产配置服务体系

　　财富管理的核心在于专业能力。建设银行青岛市分行深入推进岗位协同联动机制，建立“前端捕捉—快速转介—专业承接—高效落地”全流程服务链路，网点工作人员在日常服务中敏锐洞察客户需求，第一时间联动专业团队承接，通过“一对一专属服务”为客户量身定制综合配置方案。

　　前不久，崂山支行工作人员在为企业家客户马总办理对公业务时，敏锐捕捉到其有大额存单即将到期，存在资产配置与稳健增值需求。依托协同机制，支行迅速启动联动响应，客户经理结合需求量身打造综合配置方案，搭配稳健理财与现金管理产品，精准契合客户核心诉求。凭借专业解读与定制化服务，客户当即敲定大额理财购置意向，贴心高效的服务赢得客户高度认可。

　　专业的财富管理，不仅要匹配前瞻的服务理念，也需要坚守风险底线实现“钱人适配”的服务目标。依托建行集团全牌照优势，建设银行青岛市分行引入“四笔钱”资产配置服务，将家庭财富科学划分为活钱管理、稳健投资、收益进阶、保险保障四大账户。活钱管理对接日常开销与应急储备，兼顾流动性与便利性；稳健投资以定期存款、大额存单、固定收益类理财、债券型基金为压舱石，守护家庭财富基本盘；收益进阶通过混合型基金、股票型基金、权益类理财及黄金等产品，追求更长期限下的财富积累；保险保障则以意外险、健康险、寿险、年金险构筑家庭风险防火墙，托底生活稳稳的幸福。这一理念帮助客户厘清“让合适的钱去做合适的事”，让每一笔资金都在资产组合中找到最恰当的位置。

　　与此同时，分行构建涵盖私人银行、家族信托、保险金信托等在内的多元化产品矩阵，助力客户搭建科学完善的家族财富传承架构。

　　全周期陪伴

　　守住合规底线与长期信任

　　针对客群的差异化需求，提供有价值的服务，是建设银行青岛市分行的“制胜一招”。在服务高净值客户的过程中，建设银行青岛市分行实现了从“讲产品、讲收益、讲任务”的传统模式到“规划资产”的服务转型。立足客户避险需求，以“建行金”投资金条、易存金等产品为依托，为高净值客户提供兼顾保值、传承与流动性的黄金配置方案，解决客户黄金保管与变现的后顾之忧。这种以资产配置替代产品推销的服务逻辑，有效打破了客户对投资类黄金的认知壁垒，让客户在理解资产配置价值的基础上做出理性选择。

　　私行客户对服务专业性、私密性要求极高。建设银行青岛市分行坚持全周期精细化跟进，针对客户疑问一对一专业解答，不夸大收益、不隐瞒产品规则，客观讲解黄金价格波动逻辑、回购保障与产品合规资质。全程严守客户隐私，提供专属对接服务，在客户关键决策节点提供专业市场分析，逐步建立起稳固的信任。

　　在投资者陪伴方面，建设银行青岛市分行倡导“相信长期的力量”。正如“建行龙财富”所揭示的：拉长投资周期是提高胜率的有效方法，通过“再平衡”服务，定期检视客户资产配置，将偏离的配置比例恢复至初始设定，有效规避追涨杀跌的情绪化操作，让投资组合的波动水平始终保持在客户可承受的风险范围之内，让信任铸就财富管理的坚实底座。

　　多元触达

　　守护资金安全更具实效

　　在财富管理从“产品导向”向“客户导向”转型的当下，守护资金安全成为银行发展的生命线。

　　2025年，建设银行青岛市分行成功堵截案（事）件257件，堵截金额603万元；协助返还涉诈资金191笔、538万元；对接公安反诈系统平台，累计保护潜在受害人账户4320户，拦截涉诈资金1686万元。数据的背后，是风控底座的完善，是建行人全方位守护财富安全的服务质效。

　　提升公众金融素养是更长远的防线。建设银行青岛市分行坚持线上线下融合、城市乡村并进，让金融知识以更接地气、更聚人气的方式融入百姓日常。

　　今年“3·15”期间，乐客城商场中庭化身“金融消保主题乐园”。该行以“主会场展演+全商场互动+消费场景惠民”的创新模式，将专业金融知识转化为沉浸式趣味体验。在即墨区鳌山卫镇西绕山河村，“村村通”服务站点揭牌当天，志愿者用通俗易懂的语言讲解电信诈骗、非法集资等常见风险。目前，建行已在黄岛、平度、即墨等县域地区设立12家“村村通”金融服务站点，把金融知识与安全守护送到田间地头。线上数字化展厅应用3D技术，公众号发布原创“以案说险”长图；全辖123个网点全部设立教育宣传区，覆盖率100%。

　　以“四笔钱”厘清配置逻辑，以“压舱石”守护财富安全，以“长期主义”陪伴穿越周期，建设银行青岛市分行以实际行动，为青岛财富管理高质量发展提供了服务范本。