按照国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决策部署和市委市政府工作要求，人民银行青岛市中心支行把纵深推进电信网络诈骗“资金链”治理作为重大政治任务和“我为群众办实事”重要体现，组织商业银行、支付机构、清算机构积极构建“治本治源、科技赋能、联防联控、警示教育”综合防控体系，持续提升全市支付行业风险防控水平，切实维护人民群众合法权益，取得了积极成效。

　　坚持治本治源，压紧压实账户管理主体责任

　　2022年再次将“强化账户管理和风险防控，切实做好资金链治理各项工作”纳入中心支行党委重点工作，成立内部工作专班，针对新形势、新问题，明确工作目标、时间计划和任务分工。组织召开全市金融机构支付结算工作会议，实施“4+58”金融机构账户风险管理评估体系，研究制定账户风险分类分级管理、反诈网点标准化建设等制度办法，对全力打击治理电信网络诈骗工作进行再强调、再部署。按照“谁的客户谁负责”的工作要求，加大督查督导力度，今年以来共对12家重点银行机构进行监管约谈，对2家银行有针对性开展执法检查，联合公安对5家银行进行现场查访，有3家银行26个网点实施暂停新账户业务管制措施，全面提升打击治理工作的整体性和系统性，做到既按照“放管服”改革和“六保六稳”要求持续提升账户服务水平，又有效防范不法分子利用账户从事违法犯罪活动。

　　强化科技赋能，提升风险防控精准度和有效性

　　自主研发青岛市账户风险防控信息支持服务平台，先后成功上线企业应用模块和个人应用模块，通过与市大数据局、审批局网络联通，支持实时查询企业登记及持续经营信息，同时加强短期内频繁开户、可疑开户人员等异常情况监测和涉案账户开户人员、惩戒人员等信息共享，目前已覆盖全市近1000个银行网点，累计提供相关查询10万余次，为银行账户风险管理提供重要信息支撑，相关工作经验和做法成功入选全省金融系统提升全民数字素养与技能创新实践案例。打造银行业账户风控模型“标杆”，针对涉案账户典型特征和风险变化趋势，指导银行加大技术投入，积极利用金融科技手段，建立健全本行账户风险监测模型和拦截机制，“鹰眼”“金智能”等一批先进银行风控系统在及时有效识别风险方面发挥了积极作用。

　　凝聚部门合力，增强综合治理成效

　　新增6家银行入驻市反诈中心，中心现场办公银行数增至10家，有效满足公安实战需要，共配合止付冻结涉案账户3万余个、止付冻结涉案嫌疑资金10亿余元。及时将公安移送的涉案账户发送银行核实处置，并开展延伸排查，2022年以来，累计倒查涉案账户97批次、2252个，移送重点线索600余条。积极会同公安部门研究犯罪形势变化和涉案资金转移特点，有针对性组织新开账户和存量账户排查，2022年各银行累计排查账户1140万个，其中11.63万个账户核实确认可疑，并及时采取限制非柜面业务、只收不付、不收不付等管控措施，厘清涉案账户事前事中事后风险防控责任，做到“倒查一件、治理一片”。联合公安在全市成立区域性反诈联盟9个，实施警银7×24小时身份信息线上查询核验、异常开户信息共享、可疑开户人员风险提示等多项工作机制，有效堵截异常开户近500个。相关工作得到人民银行总行、公安部的高度肯定，被中央电视台、人民日报、新华网等多家媒体报道。

　　加大警示教育，营造全行业反诈宣传氛围

　　积极构建常态化、多渠道、广覆盖、立体式宣传警示教育机制，实施客户开户告知和承诺机制，明确告知开户申请人出租、出借、出售、购买账户面临的法律责任和惩戒措施，从源头上防范账户买卖风险。

　　建设推广银行业反诈示范网点，从厅堂宣传、人员配备、警银联动等方面实施银行网点标准化分类管理，筑牢银行业反诈防诈“主阵地”。

　　组织银行、支付机构对2.59万名非法买卖账户的单位和个人开展联合惩戒，有效发挥惩戒震慑作用。依托中心支行官微、青岛早报“以案说险”专栏开展专题宣传49期，覆盖受众30万余人次。

　　2022年以来，联合公安、宣传、教育等部门，组织辖内银行多次开展集中宣传活动，共成立400余支金融志愿宣传队，开展“进学校、进单位、进场所、进社区、进村居、进景区”宣传1408次、受众12.76万人次，通过网站、公众号、微博等各类平台累计宣传2987次，阅读人数达132.13万人次，进一步提高了社会公众反诈防诈、依法使用账户的法律意识。

　　观海新闻/青岛早报记者 邹忠昊 通讯员 李世娟