“小而美”的中小微企业是保市场主体的重要对象，是保就业的重要力量。很长时间以来，融资难、“首贷”更难的问题一直阻碍着中小微企业“大施拳脚”。为给小微企业纾困解难、护航小微企业健康发展，人民银行青岛市中心支行、青岛市民营经济发展局建立青岛市民营和小微企业首贷信用贷服务体系，扎实推进金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设。

　　作为地方法人银行，青岛银行提高政治站位，坚守服务小微企业和实体经济初心，强化责任担当，以极高的热情和务实的行动，持续创新产品，优化流程，提升服务，建立起“1+9”首贷信用贷服务中心体系，形成全方位、广覆盖的信贷服务格局。

　　据统计，截至2023年二季度，青岛银行首贷信用贷服务中心已走访对接近400家企业，累计发放贷款近1.6亿元。

　　强化顶层设计

　　拓展普惠金融可得性

　　去年11月底，人民银行青岛市中心支行会同青岛市民营经济发展局举办青岛市民营和小微企业“首贷信用贷”服务中心授牌仪式。授牌仪式结束后，青岛银行按照统一部署，认真贯彻落实，制定工作方案、组建服务机构——设立1个青岛银行首贷信用贷服务中心和9个青岛银行首贷信用贷服务分中心，加强业务培训，以提升民营和小微企业首贷及信用贷的获贷率。

　　青岛银行首贷信用贷服务中心设在总行普惠金融部，坚持实现服务热线、服务内容、服务产品的“三公开”，即向社会公开一条服务热线，公开对民营和小微企业的授权清单、授信清单和尽职免责清单等“三张清单”，公开针对不同客户群体特点推出的普惠小微金融产品。按照统筹安排，为引导金融资源有序下沉，该行设立了9个青岛银行民营和小微企业首贷信用贷服务分中心，分中心工作人员应积极对接所在镇街政府，围绕宣传国家金融政策，推广信贷产品，走访市场主体，强化信贷培育对接，开展首贷信用贷等金融服务。经过前期的推广实践，该行在建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制方面初见成效。

　　丰富产品类别

　　提升金融服务适配性

　　民营和小微企业为何“首贷难”？究其原因是缺信息、缺征信、缺抵押、缺担保。青岛银行坚持问题导向，完善产品体系，全力开展“铸剑行动”，精心打磨出24项拳头产品，实现了核心产品从无到有、从有到优、从线下到线上、从复杂到简单、从非标到标准化的蜕变。并借助科技数字赋能的优势，在标准化基础上为更多企业提供定制服务，让小微企业贷得容易。

　　今年，青岛银行市北支行首贷信用贷分中心工作人员在宣传走访中，了解到辖区内一社区医院亟需要资金购买一批药物，但因无银行贷款经验，迟迟无法获取资金。该支行客户经理结合客户需求，详细介绍了青岛银行的诊易融产品，有效解决了客户的贷款难题。

　　与此同时，青岛银行着力流程优化，从申请材料有效精简、办理环节有效减少、办理时间有效压缩三个方面不断优化客户业务办理效率，各类普惠业务的审批效率显著提高。上述业务从收集材料到审批放款，青岛银行市北支行仅用了3天时间，此次送政策上门的举动得到了客户的高度认可。以此为契机，基于总行推出的铸剑产品，青岛银行市北支行首贷信用贷分中心深入挖掘市场，成功落地了出口快贷、惠贸+贷、科创易贷、人才倍增贷、商票核心、信用贷、应收链融、诊易融等多类产品业务。通过产品多样化配置，真正做到普惠企业因户施策、精准滴灌。

　　除了丰富业务产品，青岛银行高度响应金融让利实体经济号召，对小微企业执行普惠优惠利率，减轻企业负担，支持实体经济发展。本着“应降尽降”原则，青岛银行将部分降费对象为小微企业的优惠措施推广至全部对公客户，最大限度让利企业。目前，青岛银行共设置免费服务项目达111项。

　　深挖“长尾需求”

　　增强企业融资获得感 

　　近年来，人民银行印发了《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》，要求大力推动中小微企业融资增量扩面提质增效。扩大普惠金融服务覆盖面，首先要把金融需求“找出来”，提升服务质效，让客户“信得过”，合作关系才能“走下去”。

　　青岛银行市北支行首贷信用贷分中心成立后，该支行依据总行新三年战略规划，结合辖区产业发展特点，将发展重点定位在制造业，并转变思维，突出供应链优势，着力建立长效机制，追求长期效果，确定了“大力拓展供应链核心企业，带动产业链上下游普惠新增”的战略打法。

　　青岛银行市北支行首贷信用贷分中心负责人介绍，通过核心企业的引流，嵌套适合核心企业上下游客户的产品，发挥链主的虹吸效应，“点”“链”协同，建立“链式闭环”营销体系，实现场景融合、存量盘点、新客触达。到目前为止，已累计为1000余户小微企业提供贷款服务，其中，通过 “慧”思维、“惠”小微、“汇”客群，打造市北“制HUI造”品牌，已建成轨道交通设备、集成电路、橡胶轮胎、高端通用设备、医药等多个特色产业集群，制造业贷款投放较年初新增11.5亿元。

　　融入时代浪潮，锚定共同富裕。青岛银行将持续坚守金融为民，在实干笃行中践行责任担当，下大气力建制度、立规矩，抓落实、抓执行，将金融活水引入实体，为实体输血、为普惠助力，用心搭建舒适的金融环境，以高质量金融服务为我市民营和小微“增氧”“滴灌”，让民营和小微感受到体贴和温暖。