在金融科技日新月异、银行业加速转型的当下，数字化的突破与应用，成为赋能普惠金融，解决制约业务开展痛点的关键所在。

　　加速“数字化成长”也是青岛银行所孜孜以求的。“数字化成长”的不断加速，使得青岛银行服务实体经济的能力不断增强，持续破局小微企业“融资难、融资贵”，激发小微群体发展新活力。截至2022年9月末，青岛银行普惠小微企业贷款余额260余亿元，高于青岛银行各项贷款增速。

　　多维探索数字化应用

　　青岛银行最早起步的数字化探索是定位在零售业务板块。2018年，青岛银行引入互联网行业领先的移动云平台，采用“互联网核心+业务中台+渠道终端”方式构建金融级移动开发平台，并先后发布手机银行6.0、零售智能营销、智慧网点等多个应用；2020年，青岛银行率先在全辖网点覆盖5G网络，打造山东省内首家“5G+生态”智慧银行体验店，同时在全辖布局智慧网点，复杂柜面业务提速75%以上，交易替代率达90%，极大地缓解了柜面压力。

　　以手机银行和智慧网点为重点建设渠道，青岛银行加快推动移动金融战略转型。截至2022年6月末，青岛银行手机银行用户达420余万户，较上年末增加37.09万户，增长9.59%。在消费金融领域，青岛银行先后发行美团信用卡、车主卡无界白金卡等信用卡产品，上线信用卡远程面签功能。截至2022年6月末，青岛银行信用卡累计发卡超330万张，较上年末增长11.97%。

　　全力打造数字金融生态

　　随着产业与数字科技融合的日益加速，企业不断向数字化、网络化、智能化方向加速演进。青岛银行全面提升金融科技在渠道拓展、场景服务、产品创新、流程优化等方面的业务价值，加速推进数字化转型进程。

　　近年来，青岛银行不断增强智能营销、客户分析、业务发展和风险防控的战略支撑能力，先后投产“企业知识平台”“对公智能营销系统”“零售智能营销”“商业智能数据分析平台”“金融知识图谱应用系统”“金融知识智能服务平台”等系统，其中多项研究课题获得中国银保监会信息科技风险管理课题一类、二类成果奖。

　　青岛银行的服务是金融业的标杆。以智能化、数字化升级为契机，青岛银行致力于打造“产品体验+服务体验”双轮驱动服务管理新模式，推动服务数字化转型。目前，青岛银行引入了行业领先的用户体验评价体系，发布服务体验靶向管理改进举措，实现全年网点现场投诉同比下降45%的良好态势。同时，青岛银行还加快智能AI机器人多场景应用，自2019年上线，数字员工总服务量突破300万，进一步扩大了服务边界。

　　数字化赋能普惠金融

　　服务小微是地方法人银行的主责，近几年间，通过数字化赋能，青岛银行普惠金融“风生水起”，为服务实体经济贡献“青银力量”。

　　开发适合小微的多层次线上信贷产品是青岛银行逐力数字化普惠金融的重要方向。今年6月，由青岛银行自主研发的首款对公的纯线上产品“青银税e贷”正式上线，这是一款基于小微企业涉税信息，运用大数据技术进行分析评价，采用全线上自助贷款流程办理的业务。而这只是青岛银行“小微企业线上贷款”产品方阵中的一款。

　　近日，青岛银行数字供应链金融服务平台入选2022年度金融科技创新应用优秀案例名单，这是青岛银行数字化赋能供应链金融服务的又一突出成果。目前，青岛银行构建了以“一带一路欧亚班列”供应链金融和“青银E链”商超供应链金融案例为代表的数字供应链金融服务平台，可以实现对核心企业上下游产品全覆盖，满足客户多场景的供应链融资需求。今年以来，该平台已为1200余户客户提供融资服务，累计放款超30亿元，全力支持企业尤其是普惠型小微企业发展。

　　筑牢数字风控防线

　　近年来，随着国家职能部门及监管部门对网络安全要求日益加强，青岛银行持续强化网络安全管理，逐步构建全行数字化安全体系，为本行创新发展筑牢网络安全之盾。

　　2022年初，青岛银行“小鹰账户管家”一期正式上线，这是该行继自主开发并上线鹰眼360智能风险监控平台之后，在数字化风控方面又一有力举措。截至今年9月末，“鹰眼360”智能风险监控平台已识别出客户风险案例15000余个，获得国家版权局颁发的软件著作权证书。疫情期间，“小鹰”对近80户高风险账户建立跟踪模型，对近2500户可疑账户进行系统自动挖掘和排查，有效提升账户风险控制的效率和精准，守护了人民群众的“钱袋子”。此外，青岛银行打造端到端一体化金融交易风险智能管控平台，荣获青岛市金融学会“2021年青岛市优秀金融科技应用项目评选”一等奖。

　　观海新闻/青岛晚报 记者 薛飞