万物向海而生，城市逐新而长。一座城市的发展成色，往往藏在它对待“人”与“未来”的态度里。当金融与城市发展同频共振，浇灌的就不只是产业和项目，更是一个个具体的人、一个个正在发生的明天。

　　做好科技、绿色、普惠、养老、数字金融“五篇大文章”，是中央金融工作会议明确的方向，也是金融业扎根大地、服务实体的时代命题。在青岛这座黄海之滨的制造业重镇，农行青岛分行正用一笔一画的实践，把这篇大文章写在车间实验室、田间码头、万家灯火里。

　　这样的书写，随处可感。专精特新“小巨人”的研发团队，第一次靠技术专利拿到贷款；胶州湾畔的辣椒市场，收购商在手机银行上点几下，贷款快速到账；即墨海域的光伏板在阳光下铺展成深蓝，百亿元绿色信贷正为“蓝色粮仓”注入第一笔启动资金；几十公里外的农行网点，一位老人领完退休金，顺手用掌银给孙子转去一笔生活费。

　　看似寻常的场景，恰是金融“五篇大文章”在青岛落地的生动切片。深耕一方热土，农行青岛分行正以这样的方式，与这座城市共赴深蓝。

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　　科技金融：让技术“被看见”

　　金融与科技之间，曾隔着一道看不见的墙。科技型中小企业手握技术、人才和知识产权，却偏偏缺少传统信贷倚重的厂房与设备。“轻资产、无抵押”6个字，让不少创新火种在黎明前徘徊。

　　青岛某智能装备公司就曾站在这样的关口。手握数10项专利，订单摆在眼前，却因缺一笔采购原材料的流动资金，迟迟不敢签约。农行青岛分行没有按传统逻辑核查固定资产，而是调出企业的“创新积分”：研发投入占比、专利储备、人才结构、成果转化率……这些曾被忽视的数据，成为授信的核心依据。这便是“创新积分贷”的突破：让技术价值获得金融定价，让“技术流”真正变成“资金流”。

　　数千万元纯信用贷款落地后，企业顺利完成核心智能控制系统攻关，首批大额订单如期交付，后续又连续拿下多笔千万级订单。“不用再为抵押发愁了，能一门心思搞研发、跑市场了。”企业负责人的感慨，道出了科技金融的深层价值。

　　从一家企业望向更远处，一张覆盖科技型企业全生命周期的服务网络已在青岛成型。农行青岛分行锚定新一代信息技术、高端装备、生物医药、海洋科技等重点产业，构建“科技金融服务中心+科技特色支行+科技重点支行”三维服务体系，建立绿色审批通道，丰富产品矩阵：“创新积分贷”解决初创期评价难题，“专精特新‘小巨人’贷”护航成长期扩张需求，“科技e贷”实现线上高效审批，“新兴产业赋能贷”对接重大技术攻关。每一款产品，对应一个成长阶段、一类核心痛点。

　　更具前瞻视野的在于“投早、投小”。2025年，农银投资在山东落地首笔AIC股权投资基金，8000万元投向某车规级芯片企业。作为国内较早实现7纳米座舱芯片百万颗装车的本土厂商，企业已覆盖吉利、一汽红旗、长安等头部车企。这笔投资，折射出农行金融力量对硬核科技企业的精准识别与长期陪伴。从信贷到股权，农行正以更丰富的工具组合，服务科技型企业走更远的路。

　　截至2026年6月末，农行青岛分行科技型企业贷款规模突破313亿元，服务企业超4800家；专精特新“小巨人”企业用信规模达25亿元，“科技e贷”信贷规模达18亿元。

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　　绿色金融：让山海“能定价”

　　绿色发展是高质量发展的底色。绿色金融不止于“发放一笔环保贷款”，它要做的，是让生态价值获得金融表达，让“绿水青山”真正成为“金山银山”。

　　青岛即墨海域，中电建“即墨海上光伏项目”正在推进。这是我国首个渔业融合发展海上桩基固定式光伏项目，总投资102亿元，也是目前开放海域最大的渔光互补示范项目。板上发电、板下养鱼，每年可提供大量清洁绿电。农行总分支三级联动，前后台平行作业，在同业中率先完成授信25亿元并投放首笔贷款，为这个“蓝色粮仓+绿色能源”的创新组合注入启动动力。

　　在田间与海岸线之间，“绿色”被赋予全新定义。青岛迎春乐公司是一家主营巴氏鲜奶和低温酸奶的国家级龙头企业，品牌入选省级绿色名品目录。作为乳制品加工企业，它不直接从事种植或养殖，但奶源基地的气候稳定性、养殖环境的低碳水平，直接影响产品品质。正是这层关联，让迎春乐成为全市首家申请“琴岛·气象贷”的非涉农主体。

　　“琴岛·气象贷”是农行青岛分行联合气象部门在国内率先推出的创新产品，首次将气象因子、气候条件、灾害防御能力、低碳环保举措纳入授信评价模型。据农行青岛分行介绍，气象部门遵循“一企一策”原则，首次将大气自净能力纳入评价体系，为迎春乐出具AAA级气候友好型评估报告。凭借这份报告，农行城阳支行仅用5个工作日即完成审批，并给予利率优惠。

　　一家乳制品加工企业，因为“懂天”而获得了金融认可。当生态环境数据成为信用要素，绿色金融的“度量衡”便向前迈进了一大步。截至2026年3月末，“琴岛·气象贷”已为8家企业提供专项贷款7300万元，覆盖海洋牧场、生态农业等多个领域。

　　从信贷到债券，绿色金融的服务边界不断拓宽。2025年，农行青岛分行落地山东省首单同时贴标“绿色+两新+科创”债券4亿元，这一“破冰”之举，为区域内新质生产力企业提供了可复制的融资样板，多家机构随后跟进。

　　在2025年人民银行绿色金融评估中，农行青岛分行获评“优秀”。一个个项目、一笔笔贷款，一家家企业的绿色转身，让纸面的数字有了现实的重量。

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　　普惠金融：让微光“被接住”

　　普惠金融，一头连着市场主体的生计，一头连着经济运行的末梢。当政策暖意传导至基层，温度便在市井街巷间被真切感知。

　　位于莱西市姜山镇的青岛某工艺品厂，做的是儿童教具和家具，产品出口美国、澳大利亚，是几家国际幼教品牌的指定中国供应商。企业规模不大，但采购和销售环节资金周转压力不小，“短、频、急”是融资常态。农行莱西支行为其审批发放了75万元“微捷贷”，用于购置原材料。这款产品一次授信、可循环使用，按日计息、随借随还，恰好匹配了小微企业的用款节奏。个体户、小工厂、产业集群里的配套商，它们需要的不是天文数字的额度，而是“刚刚好”的金融工具，在关键时刻能够接得住。

　　这种精准匹配能力，源自农行青岛分行构建的一套普惠金融新模式：以“微捷贷”和“抵押e贷”为基础盘，以供应链融资和产业集群模式寻求突破。

　　在供应链端，农行青岛分行投产了系统内首个个人版“链捷贷”，落地了首个互联网经营场景贷款“个人产业链e贷”，并与海尔“鑫海汇”平台打通，推出“供票e融”，供应商在线一次办结，系统自动审批，几分钟到账，无需抵押也不用跑银行。截至2026年6月末，供应链融资余额突破80亿元，服务核心企业链条133条，融资客户超2200户。

　　供应链金融的价值，在于把核心企业的信用沿链条传导到末端。某国家级农业产业化龙头企业上游有大量饲料原材料供应商，这些供应商都是民营小微企业，营收不高、规模有限、缺少抵押物，多年来从未与银行建立信贷合作。农行青岛分行上线“应收e贷”后，企业无需提供报表、无需提供抵押物，只需凭借核心企业确认的应付账款，就能获得低成本贷款。截至2026年6月末，农行已累计支持该龙头企业供应链上游供应商超千户，累计发放线上供应链融资350亿元。

　　在产业集群端，同样的逻辑以另一种方式落地。“中车轨道交通特色产业集群”位于青岛轨道交通产业示范区，聚集了中车四方、中车电气设备等龙头企业和220余家核心配套企业，具备高速动车组、城际动车组等高端产品生产能力。这个集群的付款周期长，通常“6个月账期加6个月商承”，大量上游中小企业在回款周期中面临资金缺口。农行城阳支行正是看到了这种行业常态背后的融资需求，主动创新服务方案，从集群中筛选出70户优质企业纳入首批白名单，其中科创企业32户，提供总额1亿元的“科技e贷”信用贷款支持。2025年以来，已为集群内11家科技型小微企业发放5200万元信用贷款。“一项目一方案”的做法，让金融不再是单笔单户地散点对接，而是成建制地嵌入一个产业的运转节奏。

　　截至2026年6月末，农行青岛分行普惠型小微贷款余额364亿元，较年初增长29亿元。这些资金流进了产业链的末梢、专业市场的档口、田间地头的春耕里。毛细血管通了，经济的肌体才真正有活力。

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　　养老金融：让银发“有依靠”

　　人口老龄化不期而至，养老金融要回答的，是当一个人老了，金融服务能不能接得住、托得稳。

　　农行青岛分行先从离老人最近的地方做起。辖区营业网点全部完成适老化改造，17家适老化服务示范网点把“耐心多一点、语速慢一点、笑容暖一点”变成日常规范。“青枫服务”“金融下乡服务”两支队伍，把服务送进街道、市场和村社，一支队伍服务一个片区，“1+N”模式下，养老金融走出了柜台，来到老人身边。

　　老人需要的不只是一间好进的网点、一个热情的工作人员，他们更需要一整套覆盖养老全周期的金融安排，从日常领取养老金，到企业年金的管理，再到个人养老金的长期规划。农行青岛分行围绕养老保障三大支柱铺开服务网络：162家网点开通社保卡即时制卡“一站式办结”，62家设立社银联合服务专柜，社保卡发卡量突破200万张；17所企业年金服务驿站覆盖城区并向周边辐射，近两年，年金客户增长率分别达到39%和56%；个人养老金账户的开户、缴存、投资、领取各环节全线打通，客户数与缴存规模稳居同业前列。

　　青岛正锚定“中国康湾”建设，将康养从民生保障提升为城市战略。农行青岛分行以“养老机构贷”切入这一布局，支持养老机构建设、医养融合和设施升级，该产品入选山东省养老金融优秀信贷产品。针对20类细分长辈客群的分层服务、1100余款产品的养老金融矩阵，一位喜欢旅居的退休教师和一位需要长期护理的高龄老人，可以拿到截然不同却各自妥帖的金融方案。

　　在中国人民银行山东省分行“五篇大文章”养老金融优秀案例评比中，农行青岛分行作为全市唯一入选的机构，在青岛市养老与消费金融评估中保持前列。比排名更真实的画面，是网点里那一声“慢慢来，不着急”，是上门服务时老人面容中踏实下来的笑意。

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　　数字金融：让服务“无边界”

　　数字金融，是“五篇大文章”的底座。科技企业的信用评价、绿色项目的碳减排测算、普惠贷款的线上审批、养老金的指尖办理，每一项背后都有数字技术的支撑。

　　这种支撑，首先体现在速度上。在胶州辣椒市场奔波的收购商王先生，对此感触最深。收购旺季，他急需资金周转，打开农行掌银申请贷款，系统自动画像、快速授信，150万元很快到账。“不用跑银行，不用找人担保，手机点几下钱就来了！”王先生的感受，正是“数据多跑路，群众少跑腿”的生动写照。而在产业链上，“产业链e贷”则让秒批秒贷成为常态。企业在线发起申请，无需抵押、不用去银行，机器自动审批，几分钟资金到账，保障了下单后快速备货。

　　速度消融的不仅是流程，更是金融与生活之间的边界。在农行掌银“青岛专区”，水电气一键缴费，社保医保指尖查询，商超优惠尽在掌握。手机银行已然成为一个充满烟火气的生活平台。

　　但数字金融不止于“快”，更在于“稳”。农行AI智能风控体系以“烽火平台”为核心，建立涵盖265类风险线索的评估矩阵。助贷管贷智能助手2026年已触发业务提醒519笔次；智能调查审查报告系统辅助调查信贷业务4153笔，将长期积累的风控经验转化为可复用的智能资产。

　　速度快一步，安全紧一步，数字金融的使命正是让二者并行不悖。当速度、安全与温度相互叠加，“五篇大文章”彼此交织、互为支撑，融为一个有机的整体。

　　潮起黄海，日新又新。“五篇大文章”落笔在金融，着墨在人心。农行青岛分行深耕的每一笔，都连着具体的人，都融于这座城。这是与青岛共赴深蓝的续笔，笔锋所向，是更辽阔的明天。　　　　  徐晶