□莞棋
近日,中国人民银行、科技部、国家发展改革委等7部门联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》(简称《工作方案》),推动金融机构和金融市场全面提升科技金融服务能力、强度和水平,为各类创新主体的科技创新活动提供全链条全生命周期金融服务,精准支持国家重大科技任务、科技型企业培育发展、战略性新兴产业发展和未来产业布局、传统产业技术改造和基础再造、国家和区域科技创新高地建设等重点领域。
更多金融资源正涌向科技金融,而做好科技金融这篇大文章,打造“适配生态”是应有之义。
毋庸讳言,科创领域仍是当前金融服务的薄弱环节,金融服务适配性、定价效率、覆盖面等方面的短板需进一步补足,因此《工作方案》特别指出,针对科技金融运行全过程,强化相关基础制度和机制建设;优化激励引导政策体系,完善科技创新和技术改造再贷款、支小再贷款、科技创新专项金融债券等政策工具,建立科技金融服务效果评估机制,充分调动金融机构积极性;建立健全科技金融标准体系和统计制度,完善常态化投融资对接、信息共享、创新试点、风险分担和防控等配套机制。
打造科技金融“适配生态”,对金融机构而言,首先要改变传统工作模式,进一步提高精准支持科技创新能力。
尽快建立健全科学评估体系是发展科技金融的前提。一方面,推动建立科创企业界定标准,运用大数据、人工智能等技术,建立相关数据库、“白名单”等,为精准识别有价值的科技型企业奠定基础;另一方面,金融机构通过建立专业化机构、储备专门人才队伍,提升自身企业价值评估能力,准确掌握科技型企业主导产品的行业定位、技术实力、发展前景,练就识别企业价值的“慧眼”,提升授信的精准度、有效性。
打造科技金融“适配生态”,对金融机构而言,还需要完善考核评价体系。
针对科技企业资金需求大、投入回收周期长的特点,对金融机构从事科技金融的部门和人员实施较长周期考核,建立差异化绩效考核指标,客观公正评价科技金融业务成效,充分调动金融服务科技创新的积极性。尤其不应该静态、片面地追求特定金融产品的规模与数量,而是要更加动态平衡、结构合理地推动科技金融服务优化。例如,面对科技企业及创新项目“看不准、转化难、风险复杂”的挑战,可构建具有特色的全面风险控制体系,努力为科技活动提供基于全产业链、全生命周期的服务。
此外,金融机构还要提高防范风险能力。科技研发和成果转化都具有高度不确定性,加强金融风险防控是推动科技金融健康发展的应有之义。建立符合科技企业特点的风控模型体系,优化科技金融业务尽职免责机制,适当提高不良容忍度,为从事科技金融业务人员消除后顾之忧;发挥保险、担保优势,建立健全“担保+保险”风险缓释机制,有效把控科技信贷风险底线。
打造科技金融“适配生态”,还需“攥指成拳”,形成合力。
科技金融不止于凝聚合力,发挥好金融机构、政府、企业三方优势。金融机构要在科技金融领域发挥主导作用,主动赢得地方政府和科技型企业支持,充分调动各方积极因素,“攥指成拳”,形成合力。同时,金融机构之间要做到互相支持、相互补位、相互成全,在信息共享、风险预警等方面建立相关机制,确保好钢用在刀刃上。