□莞棋

　　普惠金融越来越被寄予厚望。

　　国务院日前印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，明确了未来五年推进普惠金融高质量发展的指导思想、基本原则和主要目标，提出了一系列政策举措。

　　金融监管总局有关负责人在答记者问时说，为大力推进我国普惠金融发展，金融监管部门重点采取了构建多层次供给格局、持续优化产品服务、丰富融资增信手段、完善政策制度等措施。“十年来，普惠金融的理念逐渐深入人心，多层次普惠金融供给格局逐步确立，普惠金融产品服务持续优化，服务普惠金融的信用信息体系不断完善，支撑普惠金融发展的政策制度更加健全。”

　　尽管普惠金融十年来成效显著，惠金融发展仍面临诸多问题和挑战，而普惠金融要持续提高覆盖率、可得性，满足人民群众日益增长的金融服务需求满足，构建高水平普惠金融体系，必须要持续发力、补齐短板。

　　建立多层次的普惠金融生态是发力方向之一。

　　普惠金融具有商业属性，必须尊重市场规律，使市场在金融资源配置中发挥决定性作用，这也就是市场主导。同时，普惠金融关系社会公平，仅靠金融机构或者市场难以满足发展需要，还要坚持政府引导，发挥“有形之手”作用，特别是进行统筹规划、组织协调、均衡布局、政策扶持，以弥补市场失灵。

　　对金融机构而言，不同规模类型银行在服务小微企业方面的优势不同、客户定位不同、风险偏好不同，通过引导不同类型银行根据自身优势在服务小微企业方面采取差异化措施，有助于更好地形成多层次的普惠金融服务体系，从而更好地服务各种类型的小微企业。

　　近年来，在服务小微企业方面，大中型银行存在“掐尖”现象成为业内关注的热点。因此普惠金融要高质量发展，不同类型、不同定位，不同规模的金融机构各必须坚守各自，良性竞争。如大型银行、股份制银行可以进一步做深做实支持小微经营主体和乡村振兴的考核激励、资源倾斜等内部机制，完善分支机构普惠金融服务机制。地方法人银行则需要坚持服务当地定位、聚焦支农支小的定位，完善专业化的普惠金融经营机制，提升治理能力，改进服务方式。优化政策性、开发性银行普惠金融领域转变贷款业务模式，提升精细化管理水平，探索合作银行风险共担机制，立足职能定位稳妥开展小微企业等直贷业务。

　　建立多层次普惠金融生态，还需加快普惠金融与绿色金融的融合发展。

　　近年来随着普惠金融的不断发展，我国普惠金融的内涵和外延也在不断丰富。目前来看，普惠金融与绿色金融的融合发展存在“绿色金融不普惠，普惠金融不绿色”的问题。未来，在普惠金融发展中需要融入绿色金融理念、标准和规则，为普惠群体低碳转型、绿色发展提供金融支撑。将绿色金融服务对象拓展到小微企业、“三农”等更多普惠群体，促进全社会生产生活方式的绿色转型。在普惠金融产品和服务方面，加大针对小微、农户和个人的绿色低碳属性产品创新，推广碳排放权质押贷款、林权抵押贷款等金融产品和服务。