对外经贸大学社会保障与企业金融研究中心主任 杜帅

　　近年来，青岛金融机构积极创新金融产品，满足不同人群的消费需求。如工商银行与华润万象生活推出的工银万象星联名信用卡，新用户办卡享价值千元万象礼包，消费达标得华润通V3会员权益；青岛银行的城市特色系列信用卡，以山东16城历史人文景观为设计核心，持卡人在文旅景区和生活消费中享专属优惠。在住房装修、购买汽车等大额消费领域，金融机构也给予大力支持，推出购车分期、装修分期等业务，降低消费者资金压力。

　　在构建多元场景方面，青岛同样成果丰硕。在“智慧城市”建设场景，青岛农商银行的“ETC智慧应用平台”，在社区、加油站、机场等场景为用户提供便捷支付服务；在农业生产场景，青岛农商银行推出无人机农机分期业务，帮助农户解决农用无人机购置资金难题。在商超、文旅等日常消费场景，金融机构也积极布局，推出各类满减优惠活动，拉动地区经济消费活力。

　　政策支持也为青岛消费金融发展注入强大动力。青岛市出台《青岛市大力提振消费实施方案》，发放消费券，联动平台、商家推出优惠让利活动，激发市场活力。同时，金融机构通过线下走进社区、商圈，线上利用短视频、文章等形式，加强金融知识普及。

　　展望未来，青岛消费金融要实现更好发展，可从以下几方面着手：

　　深化金融科技融合：借助大数据、人工智能等技术，精准洞察百姓消费需求与信用状况。利用大数据分析消费者消费习惯、偏好及还款能力，开发个性化消费金融产品；通过人工智能实现贷款审批自动化、智能化，缩短审批时间；运用区块链技术增强交易安全性与透明度，保障消费者权益。

　　加强跨行业合作：金融机构应与消费企业、互联网平台等开展更广泛深入的合作。与电商平台合作推出专属消费金融产品，与线下商家合作开展联合促销活动，与教育、医疗等领域合作创新教育分期、医疗分期等产品，满足百姓多样化消费需求。

　　拓展农村消费金融市场：加大对农村地区的金融服务投入，完善农村金融基础设施建设，提高金融服务覆盖率。针对农村居民消费特点和需求，开发特色消费金融产品，加强与农村电商、农业合作社等合作，将消费金融融入农村生产生活场景。

　　优化消费金融监管：监管部门应在鼓励创新的同时，完善消费金融监管体系，确保市场规范有序发展。建立健全消费金融风险监测和预警机制，加强对金融机构的监管，规范业务流程和市场行为，防止出现过度借贷、暴力催收等不良现象，保护消费者合法权益。

　　强化消费者教育：持续加强金融知识普及，提高消费者金融素养和风险意识。通过线上线下多种渠道，开展形式多样的金融知识宣传活动，如举办金融知识讲座、发放宣传资料、制作科普短视频等，让消费者了解消费金融产品的特点、使用方法和风险防范措施，引导消费者理性借贷和消费。