服务实体经济、服务百姓生活,是金融之本。中央金融工作会议提出,“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。谱好普惠金融大文章,促进金融高质量发展是走好中国特色金融发展之路的内在要求。心系小微,深耕普惠,中国农业银行青岛市分行(以下简称“农行青岛分行”)全面落实农业银行普惠金融发展战略,多方发力,不断提升服务普惠金融工作质效。连续五年获评“青岛银行业小微企业金融服务先进单位”,2023年至今,连续六个季度在人民银行小微信贷政策导向效果评估中获“优秀”等级。
创新引领
打造精准高效服务范式
小微企业是国民经济发展的生力军,加强小微企业金融服务,事关经济社会发展全局,尤其是小微科技企业通常缺乏足够品质的抵押物,同时其未来成长也面临较大的风险因素干扰,亟须金融支持。
精准打通小微企业融资堵点、化解融资难点,是金融机构破局普惠金融发展的重要着力点。农行青岛分行以创新为核心抓手,推出系列特色金融产品,打造了一揽子服务新模式,缓解了小微客户融资难、融资贵的问题,赢得广泛认可。
某能源科技(青岛)有限公司,主要从事专业连接器生产,是一家集技术开发、生产经营和销售服务于一体的高科技小微企业,被认定为“专精特新”企业。今年一季度,该公司因原料采购及产品升级,急需资金周转。
农行青岛分行了解情况后,对该公司的经营情况、科创实力进行整体评估,为该公司办理“科技e贷”,很快发放信用贷款500万元,且不需要任何资产抵押,为该公司稳定客户关系以及提升市场竞争力提供了关键支持。该公司副总经理说:“如果没有这笔资金,我们无法进行产品研发、设备升级,从而导致订单无法按时交付,会给我们带来巨大损失。”
这是农行青岛分行打造普惠金融服务范式的一个缩影。据悉,农行青岛分行充分发挥线上贷款优势,加速产品迭代升级,通过优化“微捷贷”线下续贷和“抵押e贷”无还本续贷两大功能,有效解决了存量普惠贷款客户的续贷难题。创新推广“科技e贷”产品,实施差异化转授权,建立线上线下协同服务清单,持续加大对“专精特新”“瞪羚”等科创型小微企业的支持力度,已为100余户科技型企业提供贷款支持超5亿元。围绕核心企业推动“一链一策一批”小微企业融资促进行动,强化对青岛市重点产业链上的链主企业和重点企业的金融支持,为全链条提供支付、融资、供应链管理等一揽子金融产品,截至7月末,供应链融资核心企业突破70户,贷款余额43亿元。
便捷化的赋能平台也是亮点之一,农行青岛分行升级“普惠e站3.0”,为更多小微企业客户提供在线预约、评测和融资等“一站式、全产品、全流程”金融服务。同时,持续做优展业工具,丰富移动营销Pad小微客户服务功能,完善“微捷贷”申贷助手,进一步整合工作流程,为小微客户提供更精准、高效的金融服务。
硬核支撑
完善普惠金融服务体系
苦练内功,不断强化服务能力,是农行青岛分行的长期坚守。正是在不断完善服务体系的过程中,特色产品优势得以充分发挥,助推普惠金融发展驶入“快车道”。
农行青岛分行坚持资产引领,以“网点效能提升”为契机,推动普惠金融业务下沉网点,实现网点开办普惠金融业务率达100%。完善综合客户经理穿透式评价方案,配套开展资产质量监测,强化考核激励。持续打造“线上+线下”“理论+实践”“日常+专项”的培训辅导模式,建立普惠金融大课堂培训机制,滴灌式提升网点员工普惠业务能力,切实在网点打造了一支“敢贷愿贷能贷会贷”的综合客户经理队伍。
为积极响应加快培育形成新质生产力的时代需求,农行青岛分行积极发挥普惠金融的专业优势,构建了服务专精特新企业“五专”工作机制,制定“科技金融提质增效十二举措”及“一环两链”综合服务方案,从差异化政策、产品组合等方面全方位满足科创企业金融需求。在大服务体系框架下,农行青岛分行聚焦科技小微企业,通过大数据“精准画像”实现信贷资金的“精准投喂”和小微企业的“精准培育”,打通科技-产业-金融通道,让普惠金融的汩汩活水,润泽经济发展的每个角落。
大行担当
推动普惠金融走深走实
普惠金融工作需要“接地气”,必须把普惠金融实实在在的好处“惠”到实处。农行青岛分行持续丰富产品图谱,并依托专业服务体系,不断培育普惠金融新优势。
农行青岛分行将普惠业务作为工作重点,转变传统思维,以“微捷贷”“抵押e贷”筑牢业务根基,以“供应链”“产业集群”为新突破口,实现批量获客、集群服务,构筑“2+2四轮驱动”普惠新发展模式,不断拓展小微企业客户服务的广度与深度。坚持高标定位,持续加大普惠贷款支持力度,不断扩大普惠金融服务覆盖面。
普惠金融既要扩面做“普”,也要让利做“惠”。农行青岛分行积极作为,持续优化资源匹配促进普惠金融取得实效。完善小微企业敢贷愿贷能贷会贷机制,在信贷规模、利率政策等方面,对普惠金融业务给予倾斜,夯实普惠金融发展基础。认真落实小微企业减费让利政策,使小微企业贷款利率持续降低。2024年新发放普惠贷款加权利率较年初下降21BP,有效帮助企业降低财务成本。持续完善行内民营和小微企业首贷信用贷服务体系,制定配套工作方案,设立11家首贷信用贷服务中心。截至7月末,新增首贷户超过1150户,普惠贷款余额305.5亿元,较年初增长74.2亿元,同比多增19.9亿元,增速达到32.1%。