服务实体经济、服务百姓生活，是金融之本。中央金融工作会议提出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。谱好普惠金融大文章，促进金融高质量发展是走好中国特色金融发展之路的内在要求。心系小微，深耕普惠，中国农业银行青岛市分行（以下简称“农行青岛分行”）全面落实农业银行普惠金融发展战略，多方发力，不断提升服务普惠金融工作质效。连续五年获评“青岛银行业小微企业金融服务先进单位”，2023年至今，连续六个季度在人民银行小微信贷政策导向效果评估中获“优秀”等级。

　　创新引领

　　打造精准高效服务范式

　　小微企业是国民经济发展的生力军，加强小微企业金融服务，事关经济社会发展全局，尤其是小微科技企业通常缺乏足够品质的抵押物，同时其未来成长也面临较大的风险因素干扰，亟须金融支持。

　　精准打通小微企业融资堵点、化解融资难点，是金融机构破局普惠金融发展的重要着力点。农行青岛分行以创新为核心抓手，推出系列特色金融产品，打造了一揽子服务新模式，缓解了小微客户融资难、融资贵的问题，赢得广泛认可。

　　某能源科技（青岛）有限公司，主要从事专业连接器生产，是一家集技术开发、生产经营和销售服务于一体的高科技小微企业，被认定为“专精特新”企业。今年一季度，该公司因原料采购及产品升级，急需资金周转。

　　农行青岛分行了解情况后，对该公司的经营情况、科创实力进行整体评估，为该公司办理“科技e贷”，很快发放信用贷款500万元，且不需要任何资产抵押，为该公司稳定客户关系以及提升市场竞争力提供了关键支持。该公司副总经理说：“如果没有这笔资金，我们无法进行产品研发、设备升级，从而导致订单无法按时交付，会给我们带来巨大损失。”

　　这是农行青岛分行打造普惠金融服务范式的一个缩影。据悉，农行青岛分行充分发挥线上贷款优势，加速产品迭代升级，通过优化“微捷贷”线下续贷和“抵押e贷”无还本续贷两大功能，有效解决了存量普惠贷款客户的续贷难题。创新推广“科技e贷”产品，实施差异化转授权，建立线上线下协同服务清单，持续加大对“专精特新”“瞪羚”等科创型小微企业的支持力度，已为100余户科技型企业提供贷款支持超5亿元。围绕核心企业推动“一链一策一批”小微企业融资促进行动，强化对青岛市重点产业链上的链主企业和重点企业的金融支持，为全链条提供支付、融资、供应链管理等一揽子金融产品，截至7月末，供应链融资核心企业突破70户，贷款余额43亿元。

　　便捷化的赋能平台也是亮点之一，农行青岛分行升级“普惠e站3.0”，为更多小微企业客户提供在线预约、评测和融资等“一站式、全产品、全流程”金融服务。同时，持续做优展业工具，丰富移动营销Pad小微客户服务功能，完善“微捷贷”申贷助手，进一步整合工作流程，为小微客户提供更精准、高效的金融服务。

　　硬核支撑

　　完善普惠金融服务体系

　　苦练内功，不断强化服务能力，是农行青岛分行的长期坚守。正是在不断完善服务体系的过程中，特色产品优势得以充分发挥，助推普惠金融发展驶入“快车道”。

　　农行青岛分行坚持资产引领，以“网点效能提升”为契机，推动普惠金融业务下沉网点，实现网点开办普惠金融业务率达100%。完善综合客户经理穿透式评价方案，配套开展资产质量监测，强化考核激励。持续打造“线上＋线下”“理论＋实践”“日常+专项”的培训辅导模式，建立普惠金融大课堂培训机制，滴灌式提升网点员工普惠业务能力，切实在网点打造了一支“敢贷愿贷能贷会贷”的综合客户经理队伍。

　　为积极响应加快培育形成新质生产力的时代需求，农行青岛分行积极发挥普惠金融的专业优势，构建了服务专精特新企业“五专”工作机制，制定“科技金融提质增效十二举措”及“一环两链”综合服务方案，从差异化政策、产品组合等方面全方位满足科创企业金融需求。在大服务体系框架下，农行青岛分行聚焦科技小微企业，通过大数据“精准画像”实现信贷资金的“精准投喂”和小微企业的“精准培育”，打通科技-产业-金融通道，让普惠金融的汩汩活水，润泽经济发展的每个角落。

　　大行担当

　　推动普惠金融走深走实

　　普惠金融工作需要“接地气”，必须把普惠金融实实在在的好处“惠”到实处。农行青岛分行持续丰富产品图谱，并依托专业服务体系，不断培育普惠金融新优势。

　　农行青岛分行将普惠业务作为工作重点，转变传统思维，以“微捷贷”“抵押e贷”筑牢业务根基，以“供应链”“产业集群”为新突破口，实现批量获客、集群服务，构筑“2+2四轮驱动”普惠新发展模式，不断拓展小微企业客户服务的广度与深度。坚持高标定位，持续加大普惠贷款支持力度，不断扩大普惠金融服务覆盖面。

　　普惠金融既要扩面做“普”，也要让利做“惠”。农行青岛分行积极作为，持续优化资源匹配促进普惠金融取得实效。完善小微企业敢贷愿贷能贷会贷机制，在信贷规模、利率政策等方面，对普惠金融业务给予倾斜，夯实普惠金融发展基础。认真落实小微企业减费让利政策，使小微企业贷款利率持续降低。2024年新发放普惠贷款加权利率较年初下降21BP，有效帮助企业降低财务成本。持续完善行内民营和小微企业首贷信用贷服务体系，制定配套工作方案，设立11家首贷信用贷服务中心。截至7月末，新增首贷户超过1150户，普惠贷款余额305.5亿元，较年初增长74.2亿元，同比多增19.9亿元，增速达到32.1%。