“贷款成本其实除了和年限相关,还与还款方式有很大关系。”石志恒告诉记者。而他所谓的还款方式分为两种,一种叫作做等额本息、另一种叫作等额本金。两者最大的差别就是等额本金前期还款金额中贷款本金较多,利息较少。选择这种还款方式,前期还款金额会多一些,以后逐月减少。等额本息,每月还款金额一致,前五年还款中的本金会少一些,利息会多一些。“以贷款100万元为例,等额本金前期每月要还6000余元,而等额本息只要还4000多元,但等额本金30年要少还12万元的利息。”
当然到底选择哪种还款方式,石志恒建议从贷款总利息上算,等额本金还款方式比较划算。因为等额本息每月的还款金额是固定的,在贷款期内,总的利息支出要比等额本金要高一些。从还款压力来说,选等额本息还款方式比较划算。因为等额本金前期支付的本金和利息较多,还贷初期,负担较重,而等额本息还款方式每月固定,压力平均,贷款人不会因还房贷影响生活质量。具体还要综合个人情况来决定。
●业主:苏先生
我的第一套房是在2002年买的,只贷了十年,每月还款980元,当时月工资不到2000元,980元已经吃力,当时也是下了很大的决心。可没两年工资涨到了3000多元,而且单位还给交了公积金,980元几乎不算事。从我的经验来说,还得对自己的未来收入有个预期,如果感觉未来工资能上涨,可以考虑给自己每月多一点压力。
●业主:孔先生
二十年前我买房的时候,拉面最贵的差不多3元一碗,当时每月还银行600多元,感觉是还200多碗拉面,真的心疼。可现在拉面差不多都要10元以上,要是每月600多元,变成了60碗拉面。我认为像工薪阶层,还贷时间越长越好,虽然多给了利息,但是和通货膨胀比起来,是占便宜的。
●业主:李先生
我是做房产相关工作的,见过为还房贷全家老小勒紧腰带过日子的案例,其实在国际上对房贷有一个标准,就是家庭月收入的三分之一是房贷还款的警戒线,越过此警戒线,将很可能会出现较大的还贷风险。一般而言,消费者在贷款购房时,还款年限选择15—20年较为适中。