“贷款成本其实除了和年限相关，还与还款方式有很大关系。”石志恒告诉记者。而他所谓的还款方式分为两种，一种叫作做等额本息、另一种叫作等额本金。两者最大的差别就是等额本金前期还款金额中贷款本金较多，利息较少。选择这种还款方式，前期还款金额会多一些，以后逐月减少。等额本息，每月还款金额一致，前五年还款中的本金会少一些，利息会多一些。“以贷款100万元为例，等额本金前期每月要还6000余元，而等额本息只要还4000多元，但等额本金30年要少还12万元的利息。”

　　当然到底选择哪种还款方式，石志恒建议从贷款总利息上算，等额本金还款方式比较划算。因为等额本息每月的还款金额是固定的，在贷款期内，总的利息支出要比等额本金要高一些。从还款压力来说，选等额本息还款方式比较划算。因为等额本金前期支付的本金和利息较多，还贷初期，负担较重，而等额本息还款方式每月固定，压力平均，贷款人不会因还房贷影响生活质量。具体还要综合个人情况来决定。

　　●业主：苏先生

　　我的第一套房是在2002年买的，只贷了十年，每月还款980元，当时月工资不到2000元，980元已经吃力，当时也是下了很大的决心。可没两年工资涨到了3000多元，而且单位还给交了公积金，980元几乎不算事。从我的经验来说，还得对自己的未来收入有个预期，如果感觉未来工资能上涨，可以考虑给自己每月多一点压力。

　　●业主：孔先生

　　二十年前我买房的时候，拉面最贵的差不多3元一碗，当时每月还银行600多元，感觉是还200多碗拉面，真的心疼。可现在拉面差不多都要10元以上，要是每月600多元，变成了60碗拉面。我认为像工薪阶层，还贷时间越长越好，虽然多给了利息，但是和通货膨胀比起来，是占便宜的。

　　●业主：李先生

　　我是做房产相关工作的，见过为还房贷全家老小勒紧腰带过日子的案例，其实在国际上对房贷有一个标准，就是家庭月收入的三分之一是房贷还款的警戒线，越过此警戒线，将很可能会出现较大的还贷风险。一般而言，消费者在贷款购房时，还款年限选择15—20年较为适中。