□青岛日报/观海新闻记者  王奕宁

　　●面对项目融资需求大、借款主题特殊的难题，农行青岛分行变被动等客为主动上门，变单一信贷为综合服务，变单打独斗为银团聚力。

　　●农行青岛分行开创“村集体经济组织为主体、国有平台公司担保、银行融资支持”的贷款模式，为青岛地区乡村文旅产业融资蹚出一条可复制路径。

　　8月1日，位于城阳区棘洪滩街道东毛西毛乡村振兴片区的青岛蟠桃园度假区开门迎客。这座占地600亩的农文旅融合旗舰项目，以“西游神话+本土桃乡”为核心定位，开业仅20多天便人气火爆，迅速跻身青岛北部热门打卡地。然而，“蟠桃园”从蓝图到落地，曾一度因资金问题而“犯愁”。

　　关键时刻，农业银行青岛分行主动破题，为“蟠桃园”“取”来了2亿元资金“真经”。这笔业务也创下了青岛金融系统的一个“首次”——首笔以村集体经济组织为主体的固定资产贷款。

　　一笔贷款，不仅填补了青岛村集体经济组织固定资产贷款的空白，也让一种全新的融资模式落地生根。

　　融资“难”横亘眼前

　　走进青岛蟠桃园度假区，2.4万平方米的国风街区复刻《西游记》场景，飞檐斗拱的建筑与流光溢彩的光影装置交相辉映；火焰山剧场里，威亚特技与火焰特效将“大圣闹东海”的名场面真实还原；乡村乐园中，亲子萌宠、林间露营、森岛水乐园让不同年龄层的游客都能找到属于自己的快乐。

　　但这份热闹来之不易。项目所在的城阳区东毛家庄社区面积2800亩，居民320户。作为该区重点推进的乡村振兴项目，“蟠桃园”尚未开园便先遇上了“融资”这一难——总投资3.25亿元，本金1.25亿元，存在2亿元融资需求。

　　“乡村文旅产业项目前期投入大、回报周期长，项目一度因为资金受阻。”东毛家庄村党支部书记、村委会主任李维均坦言。场馆装修、设备采购、演艺内容制作及开园前期运营周转，每一个环节都需要钱，每一笔都等不得。

　　比资金缺口本身更棘手的，是“谁来借钱”这道坎。蟠桃园项目所涉及的土地、固定资产，均属于东毛家庄经济合作社集体资产，项目的立项与借款主体，都只能落在这个村集体经济组织身上。可这个“借款人”有些特殊：没有稳定的经营流水，没有规范的财务报表，没有可抵押的标准资产——作为借款主体办理固定资产贷款业务，在青岛地区并无先例。合作社自身也缺乏专业团队支撑，没有大额融资的经验，近2亿元的大额度很难在一家银行取得全额融资。

　　多重难题的叠加，让项目融资一度陷入僵局。

　　“七十二变”过难关

　　面对这道从未有人蹚过的河，农行青岛分行没有畏难，而是拿出了“七十二变”的功夫——变被动等客为主动上门，变单一信贷为综合服务，变单打独斗为银团聚力。

　　2023年底，青岛农行崂山二支行在一次常态化的企业走访中，第一次了解到蟠桃园项目的融资需求。青岛农行崂山二支行第一时间向市分行三农金融部汇报，市、支两级行迅速组建联合营销专班，主动敲开了东毛家庄社区的门。“农行青岛分行了解到我们的处境后，主动上门对接，给出多种方案。”李维均回忆道。

　　农行团队做的第一件事，就是“把账算清楚”。他们调取了周边同类景点的经营数据，比对青岛地区近年来旅游客流量变化趋势，又专门调查了项目运营方过往项目的实际业绩，逐一建模测算。“农行经常来实地调研、考察，过程中出现的问题，他们也都很了解、很专业。沟通协调起来很顺畅。”李维均说。

　　可近2亿元的融资规模，又让农行团队犯了难。青岛农行崂山二支行开始四处“找伙伴”：一家一家拜访同业机构，介绍项目前景、分享调研数据、解释风控逻辑。然而，借款主体的特殊性和旅游项目预期收入的不确定性，让不少银行在评估阶段便打了退堂鼓。

　　农行团队没有放弃，一方面引入经营状况良好的企业提供保证担保，给项目增信；另一方面以翔实的经营预测数据和专业的风险研判报告，反复向潜在银团成员说明项目的还款能力和风险可控性。一次次沟通、一轮轮谈判，最终打动了多家金融机构。

　　在农行青岛分行牵头推动下，蟠桃园项目最终成功获得2亿元银团贷款授信。这笔资金有效解决了村集体作为特殊借款主体的融资难题，打破了青岛地区此类业务的先例壁垒。“有了农行金融力量的强力加持，蟠桃园项目顺利落地，接待能力持续增强，文旅客源不断扩大，项目发展底气更足、步伐更稳。”李维均说。

　　“自上而下地服务乡村振兴，这是我们应该做的，是我们的定位和责任。” 青岛农行崂山二支行党委委员、副行长明方舟表示。

　　制度创新“定海针”

　　这笔业务能够顺利落地，离不开一份关键文件——2024年5月9日，中国农业银行颁布施行了《中国农业银行农村集体经济组织贷款管理办法》。此前，村集体作为借款主体想要获得固定资产贷款，从客户准入到授信审批，几乎没有现成的操作指引可查，每走一步都要和上级行反复对接、逐项核定。

　　《管理办法》的出台，为这类业务划定了清晰的跑道——明确了农村集体经济组织作为特殊贷款主体的准入标准、评级方法、授信额度和操作流程，让此类业务从“无先例可依”转向了“有章可循”。“以前是摸着石头过河，现在有了政策依据，我们做业务心里更有底了。”青岛农行崂山二支行相关负责人说。

　　在《管理办法》的指引下，农行青岛分行开创了“村集体经济组织为主体、国有平台公司担保、银行融资支持”的贷款模式，不仅为蟠桃园项目建设注入了关键资金，也为青岛地区乡村文旅产业融资蹚出了一条可复制的路径。项目全面运营后，预计年接待游客量将突破百万人次，带动周边餐饮、住宿、农产品销售等相关产业发展，每年为东毛家庄经济合作社新增集体收入超300万元，直接创造就业岗位200余个。届时，蟠桃园将与“明月山海间”不夜城形成文旅联动效应，进一步丰富青岛乡村文旅产品供给。

　　一笔贷款，撬动的是一个项目的落地，更为同类乡村文旅项目融资打开“一扇窗”， 让制度创新与实践探索完成了一次精准的“双向奔赴”。农行青岛分行将始终锚定“服务乡村振兴的领军银行”定位，聚焦乡村产业所需、群众所盼，以更精准的产品、更灵活的方式、更高效的响应，让金融活水充分滋养乡土产业，持续为乡村文旅产业发展赋能，为打造和美乡村、助力乡村振兴注入农行力量。