2026年农历新年渐近，青岛消费市场进入“春节模式”。商超卖场年货充盈，家电家居市场促销火热，旅游出行需求集中释放，传统消费旺季正焕发新活力。

　　热闹背后，一项关键政策的优化实施正为市场注入强劲动能。1月20日，财政部、中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于优化实施个人消费贷款财政贴息政策有关事项的通知》，明确政策实施期限延长至2026年12月31日。这意味着，市民在新春及2026年全年，通过合规贷款或信用卡分期真实消费，均可享受“财政贴息”的政策红利。

　　放宽限制

　　消费信贷门槛降低

　　“您看，现在政府贴息范围扩大了，不仅装修能用，买家具、家电，甚至年后带孩子去旅游，都能享受利息补贴。”在崂山区一家银行网点，客户经理向一对年轻夫妻详细介绍最新的个人消费贷财政贴息政策。这对夫妻刚刚拿到新房钥匙，正为装修资金犯愁，新政策让他们眼前一亮。

　　此次政策调整最显著的变化是“三取消”：取消5万元及以上消费领域限制、取消单笔贴息500元上限、取消5万元以下累计贴息1000元上限。这一系列“松绑”措施，意味着政策从过去的“重点领域扶持”转向“普惠性直达”，消费信贷支持范围大幅拓宽。

　　建设银行青岛市分行相关负责人介绍，新政执行期覆盖2025年9月1日至2026年12月31日，在此期间符合条件的消费交易均可享受贴息。“我们已经完成系统升级，老客户无需重新签约即可自动适用新政策。”这一无缝衔接的设计，避免了客户重复办理手续的麻烦。

　　利率优惠力度同样令人关注。从多家银行获悉，目前个人消费贷款最低年化利率为3%，财政贴息比例为1个百分点，且最高不超过合同利率的50%。“符合条件的优质客户，在享受财政贴息后，实际贷款利率最低可降至2%左右。”一位股份制银行信贷部负责人透露。

　　市民赵先生计划贷款20万元进行全屋智能改造，办理完个人消费贷款后，他算了笔账：“按以前的政策，最多省1500元；现在取消了限制，我在3000元年度额度内，预计能省下近2000元利息。”这笔实实在在的节省，让他的智能家居梦想触手可及。

　　贴息扩容

　　信用卡账单分期“入列”

　　“真没想到，现在信用卡分期也能享受政府贴息。”在万象城购物的周女士兴奋地说。作为信用卡的忠实用户，她刚刚在手机银行上办理了一笔分期，系统自动显示贴息后的优惠利率，“感觉像收到了新年红包”。

　　将信用卡账单分期纳入财政贴息范围，无疑是本次政策调整的最大亮点。作为普及率最高的消费信贷工具，信用卡的这一变化,意味着普惠金融真正触达了日常消费的“最后一公里”。

　　业内人士分析，信用卡作为使用最广泛的消费信贷工具之一，其分期业务享受财政贴息，直接降低了持卡人的实际资金成本。特别是在春节消费旺季，这一政策将有效缓解消费者的大额支付压力，促进消费潜力释放。

　　工商银行明确了享受贴息需满足的四项条件：须通过手机银行签署相关服务协议；信用卡账单分期贴息按年化利率1%计算，且每期贴息金额不超过当期应还分期利息的50%，累计贴息金额不超过3000元；须为持该行信用卡消费后办理的人民币账单分期业务；分期办理时间和每期扣款时间均在政策有效期内，且扣款时信用卡账户状态正常。

　　“操作特别简单，在手机银行点几下就能完成，贴息后的账单分期利息，我能接受。”体验过此功能的王先生表示。

　　以中国银行为例，卡户分期新客户在该行App办理3期分期，叠加优惠后折算年化利率仅2.46%。中信银行在1.7折优惠券和贴息双重加持下，最低可达3%，上述银行的工作人员表示，每个人的优惠和贴息后的利率会略有不同，以系统最终显示的为准。

　　不过，银行也设置了必要的“防火墙”。建设银行明确，只有状态正常的消费类账单分期才能享受贴息，一旦发生逾期或提前终止，相应优惠将立即停止。同时，政策有效期至2026年底，这意味着消费者需要合理规划分期期限，才能最大化享受红利。

　　市场反应呈现分层化特征，部分城商行虽未完全接入贴息系统，但已推出替代优惠。“我们目前对12期以上分期提供5折利率优惠。”某头部城商行工作人员表示，折后年化利率约7.12%至7.87%。

　　需要注意的是，政策执行期内，消费者每年在一家银行可享受的全部个人消费贷款和信用卡账单分期累计贴息上限为3000元。

　　银商联动

　　新春消费市场广覆盖

　　随着春节临近，各大金融机构纷纷推出特色活动，与财政贴息政策形成合力，共同撬动节日消费市场。

　　中国银行青岛市分行立足居民多样化、差异化消费需求，针对春节消费热点开展系列信用卡营销活动。春节期间，居民在京东App绑定中国银行信用卡支付，可享受首绑立减10元和1分购包邮到家、全场满1500元减20元、国补满200元返6元券和分期满减等多重优惠。针对出境游需求，居民赴港澳台和境外旅行使用中国银行信用卡支付，可享受每月至高返840美元的优惠，切实降低了出境消费成本。

　　建设银行青岛市分行的策略更加精准。“我们聚焦三个重点场景：出行、文化、购物。”该行相关负责人介绍，在出行领域，“车生活”优惠涵盖加油、充电、保养等多个环节；文化消费方面，春节档观影满减活动已经上线；购物场景中，华润万象等商圈的主题满减活动将贯穿整个正月。

　　邮储银行青岛分行则通过“周六五折 天天立减”系列活动，将金融服务嵌入消费终端。从便利店（如可好、7-11等）到大型商业综合体（如万达广场等），从国内文旅到境外消费，一张覆盖广泛的优惠网络已经铺开。这种“银行+商户”联盟模式，不仅让消费者得实惠，也为商家带来了实实在在的客流。

　　随着各项政策与市场活动全面落实，青岛春节消费市场迎来新一轮增长契机。多层次、多维度的促消费举措正在形成合力，将为2026年新春消费注入持续动力，也为全年消费市场高质量发展奠定了坚实基础。

　　徐 晶