【理财案例】65岁的于先生和老伴退休前都是事业单位员工，月退休金共10000元。家庭目前有50万元定期存款，10万元国债，活期存款10万元。儿子已经独立，他们与儿子分开居住，每月开销大概为4000元。双方都有医疗保障和“大病”商业保险。

　　华夏银行青岛麦岛路支行理财经理张玮玙表示，于先生的家庭属于较典型的退休家庭，60岁这个年龄段属于活力老年阶段，夫妻双方身体素质比较好，精神状态饱满，有稳定的退休金收入，有结余，有医疗保障，还有一定的积蓄。理财工具主要选择了国债与银行定期存款，总体来看，流动性一般，抵御通货膨胀的能力较差。老两口有更多的时间可以去丰富自己的生活，比如外出旅游、参加老年活动等。对于未来孙辈，老两口可以给小家庭一些适当资助，但也一定要留下一定数量的资金用于自己的养老。

　　张玮玙投资建议：

　　一是家庭应急备用金。老年人家庭的意外现金储备主要集中在应对重大疾病、意外灾难、突发事件等方面。金额上一般以3—6个月的生活支出作为标准作简单的计算。于先生目前的家庭月开销为4000元，因此建议将活期存款中的3万元投资于现金管理类理财产品，满足流动性需求。

　　二是提高生活品质。两位老人可适当增加外出旅游、保健以及文化娱乐等方面的开支。可将定期存款到期后其中10万元储蓄用作旅游的储备金，这部分资金以稳健投资为主，建议选择低波动稳健类的理财产品，业绩基准在3%左右，期限可选择中长期，净值波动小、风险低的产品。

　　三是保障规划。建议于先生夫妇每年购买消费型意外险，减少意外给家庭资产和正常生活造成的损失。

　　四是投资规划。在家庭投资方面，老年人的家庭投资着力点应放在资产的保全上。目前所持有的国债可继续持有至满期。同时可以将每月剩余的资金作为孙辈储备教育金。也可以选择基金定投，活期存款5万元建议投资在实物金条上，实物金条的投资比例一般不超过家庭可投资金融资产的10%。定期存款到期后，可以适当投资一些与养老社区对接的保险产品，为美好养老生活蓄能。