融资成本有多高？利息之外还有哪些费用？这是许多企业在贷款时最关心也最困惑的问题。如今，在邮储银行青岛分行，一张“贷款明白纸”让所有答案一目了然。

　　自人民银行青岛市分行启动明示企业贷款综合融资成本工作以来，邮储银行青岛分行闻令而动、快速响应，扎实推进明示企业贷款综合融资成本工作全流程落地，以透明化金融服务推动降低企业贷款综合融资成本，助力实体经济高质量发展。邮储银行青岛分行作为青岛金融业的重要力量，以一系列扎实举措让企业融资成本“看得见、算得清、可比较”。

　　一套机制，让明示落地有章法

　　明示企业贷款综合融资成本，核心是银行在办理贷款业务时会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》，将利息、担保费、评估费、抵押登记费等所有成本逐项列明，统一折算成综合融资成本年化率，向企业清晰展示综合融资成本。

　　邮储银行青岛分行第一时间成立专项工作领导小组，开展政策传导宣贯，确保一线客户经理熟练掌握政策要求与操作标准。在贷款办理全流程中，客户经理主动向企业出具《企业贷款综合融资成本清单》，详细罗列贷款利息及各项非利息支出，明确标注收费主体与执行标准。从贷前的政策告知、到签约时的清单确认、再到放款前的最终核对，明示企业贷款综合融资成本工作深度嵌入信贷业务全流程，让企业从申请到放款全程心中有数。

　　制度的生命力在于执行。胶州一家制帽企业申请300万元周转资金，客户经理在放款前先把融资成本清单递到企业负责人手里，明确此次贷款只涉及正常利息和担保费用。企业负责人拿着清单反复端详：“过去贷款总担心哪里藏着费用，现在每一项都摆出来，做决策心里有底了。”

　　一张“明白纸”，让银企互信更有温度

　　“以前贷款，利率写得很清楚，可担保费、评估费这些费用到底有多少、谁来出，总是雾里看花。”不少企业负责人曾有这样的困惑。如今，一张“贷款明白纸”将所有费用“晒在阳光下”。

　　邮储银行青岛分行不仅让成本透明化，更主动为企业算好“降本账”。邮储银行青岛分行工作人员为某食品配料有限公司制作了《贷款综合融资成本对比分析表》，通过逐项对比新旧方案的利息与各项费用，帮助客户清晰看到不同融资方案的成本差异，为客户每年节约利息支出近1.5万元。企业负责人感慨说：“有了这张对比表，融资成本一清二楚，和邮储银行合作更放心、更踏实。”

　　平度一位经营蒜薹收购多年的商户同样深有体会。每年4到6月是蒜薹集中收购期，资金需求又急又集中。客户经理带着“贷款明白纸”上门，逐项列明成本构成，承诺不收取任何形式的渠道费、服务费，综合融资成本仅含贷款利息。商户算了一笔账：这笔钱从申请到到账只用了一周，成本清清楚楚，再也不用为旺季备货犯愁。

　　这样的场景在邮储银行青岛分行辖内渐成常态。平度的花生收购点、城阳的食品加工厂、市北的商贸公司、即墨的弹簧加工车间……客户经理在放款时都会会同企业逐笔填写清单，所有成本统一折算成年化率展示。一张“贷款明白纸”在手，金融消费者的知情权才算真正握在自己手里。

　　一份承诺，让减费让利落到实处

　　明示成本不是终点，降低企业负担才是根本。邮储银行青岛分行在做好成本明示的基础上，打出“降本+服务”组合拳。

　　邮储银行青岛分行严格落实减费让利政策，对符合条件的小微企业给予专项利率优惠，在贷款过程中产生的评估费、抵押登记费等相关费用，由银行承担，切实为小微企业减轻融资负担。同时，大力推广“小微易贷”“极速贷”等线上数字化产品，依托大数据风控模型实现贷款全流程线上化办理，大幅压缩办贷时限，降低企业时间成本。此外，邮储银行青岛分行全面践行“阳光信贷”文化，组织全体信贷从业人员签署《阳光信贷承诺书》，从源头上杜绝隐性收费，切实为企业减少不必要支出。

　　下一步，邮储银行青岛分行将持续推动明示企业贷款综合融资成本工作常态化、标准化、数字化，不断优化“贷款明白纸”服务模式，以更透明的服务、更务实的举措，帮助更多企业享受政策红利，为青岛经济高质量发展注入源源不断的金融活水。　　　　　　　　　　　　　　　　 徐 晶