□莞 棋

　　近日，国家金融监督管理总局、工业和信息化部、交通运输部、商务部正式印发《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》（简称《指导意见》），提出系统性解决新能源车险问题的一揽子方案。

　　1月25日，“车险好投保”平台上线，该平台主要服务对象是在常规渠道遇到投保困难的新能源汽车客户。

　　本次新能源车险改革，不仅是保险行业内部的调整，更是涉及全产业链的深度变革。从维修成本、保险定价到行业监管与未来发展，新能源车险正在经历一场从根本上优化的革新。

　　这场变革，值得期待。

　　近年来，伴随着新能源汽车产业快速崛起，无论是保费收入还是赔付金额，新能源商业车险都呈现快速增长态势，正成为车险增量市场的主角。而另一方面，新能源车险高赔付导致连续亏损仍是一道难题，由此衍生出的新能源车险保费高、投保难等困境始终困扰着行业和消费者。

　　有数据显示，2024年，我国新能源商业车险保费收入1409亿元，同比增长35.2%，这是新能源商业车险年度保费首次突破千亿元。同时，新能源商业车险已结赔款约587亿元，同比增长63.47%。行业综合赔付率突破85%（传统燃油车为62%），导致全行业承保亏损57亿元，这已是行业连续第三年亏损，而从2022年到2024年累计亏损额已达143亿元。

　　也正缘于此，《指导意见》及配套举措应运而生，其核心目标是构建更加公平、精准、灵活的新能源车险定价与承保体系。《指导意见》以系统性、一揽子改革措施为特点，从降低维修成本、风险分级、优化定价机制到创新保险产品、完善数据共享等方面全方位出击，既着眼于短期化解‘保费贵、投保难’问题，又从长远角度夯实新能源汽车产业链的稳健发展基础。

　　《指导意见》明确，要丰富新能源汽车维修零部件供给渠道和类型，鼓励推动新能源汽车企业和动力电池企业通过技术开放，提升动力电池的维修经济性，支持其自营或授权网络向社会销售“三电系统”配件。加强新能源汽车维修企业能力建设，建立完善维修和理赔标准，提升车辆维修和理赔标准化程度，降低新能源汽车全生命周期使用成本。

　　为打破信息孤岛，实现风险定价的精准化，《指导意见》还强调要推动新能源汽车数据跨行业合规共享。通过建立保险公司、车企、维修机构之间的数据对接机制，保险公司可借助大数据、区块链等技术，逐步完善风险评估模型。灵活调整投保内容，降低保费支出。针对网约车这类特殊用途的新能源车，保险公司可根据其实际运营情况提供定制化保险方案，满足差异化需求。

　　新能源车险改革是一项复杂的系统工程，无法短期内完成，但这是解决问题的关键一步。若改革顺利推进，车主能享受更合理的保费与保障，保险公司也能降低风险，实现双赢。

　　相信随着政策的推进和市场的逐渐成熟，新能源车险的困境终将迎刃而解。未来，新能源车主不仅能享受更低的保费，还能体验到更加便捷、灵活的投保服务。