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06:金融街
答好“保卫净息差”这道题

  □莞棋

  作为反映商业银行盈利能力的主要指标,净息差向来受到市场关注。近日,随着各家上市银行陆续公布2023年报,2024年仍将是净息差压力较大的一年成为普遍共识。

  截至3月28日晚间,国有六大银行2023年报披露完毕。数据显示,2023年各家银行归母净利润均实现增长,但净息差出现不同程度下滑。相比2022年末,工行、建行、农行净息差降幅超过30BP,中行、邮储、交行降幅分别为17BP、19BP、20BP。

  股份制银行中,平安银行报告显示,截至报告期末,该行净息差为2.38%,同比2022年下降37个基点。平安银行将净息差下降的原因归结为让利实体经济、市场利率下行及存款定期化等因素。

  中信银行、招商银行亦出现了净息差收窄的情况。截至2023年,中信银行净息差为1.78%,比2022年下降0.19个百分点;招商银行净利息收益率为2.15%,同比下降25个基点。

  商业银行经营资金业务的一端是负债,如存款、同业融资等,决定着资金成本;另一端是资产,即银行资金投向,决定着收益。对银行来说,资金成本越低,资产价格越高,息差就越高,盈利能力自然向好。

  国家金融监督管理总局此前公布的数据显示,2023年末,银行业净息差为1.69%,首次低于1.70%,第四季度较前三季度下降了0.04个百分点。其中国有大行净息差降至1.62%,资产利润率降至0.79%。

  对于净息差收窄,招行表示,资产端方面,一是LPR持续下调及有效信贷需求不足,新发放贷款定价同比下行,带动贷款平均收益率同比下行,二是居民消费及购房意愿有待进一步复苏,收益率相对较高的信用卡贷款和个人住房贷款增长乏力;负债端方面,则是企业资金活化不足,企业结算资金等低成本的对公活期存款增长受限,叠加资本市场扰动下居民投资向定期储蓄转化,储蓄存款的财富属性加强,存款活期占比下降,负债成本率有所上升。

  息差持续承压,经营压力不言而喻——赚钱的空间越来越窄。保卫息差,是各家商业银行2024年面临的一道必答题。

  答好“保卫息差”这道题,银行调结构、降成本是不二的选择。随着宏观经济持续向好和资本市场回暖,银行应依托自身综合优势,进一步拓宽多元化发展渠道,发展包括理财、托管、基金代销、保险代理等中间业务,通过非息收入保障营收的稳健性。在成本方面,随着数字化转型不断推进,银行将依托科技赋能,降低运营成本,提高运营效率,从成本端助力利润空间拓展,夯实可持续经营发展和支持实体经济的基础。

  答好“保卫息差”这道题,还要求商业银行继续强化服务意识,不断延伸金融服务链条,提高综合化服务能力,积极与第三方开展合作,发展以客户需求为中心的服务模式。充分运用数字化技术和能力,整合金融和非金融资源,满足客户多样化需求,提升客户服务体验。

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青岛日报金融街06答好“保卫净息差”这道题 2024-04-02 2 2024年04月02日 星期二