去年11月份，我国个人养老金业务正式落地，实现了养老第三支柱从无到有的重大跨越。不过，从民众的实际参与情况来看，个人养老金业务的发展难言乐观，还需要更多的促进力度。

　　大多数人还在观望

　　有关数据显示，截至今年3月份，全国共有3000多万人开设了个人养老金账户，这个数字看上去还算不错。但是，3000多万人开户，很大程度上是因为各大银行为了完成开户任务，推出了开户送礼之类的优惠活动，很多个人用户纯粹只是为了得到银行的红包礼金等小礼物，抱着得小便宜的心态开设了个人养老金账户。

　　开完户之后，绝大多数人并没有往个人养老金账户里存钱。数据显示，这3000多万人中，真正向个人养老金账户投入资金的只有900多万人，而且人均存储金额只有2000元左右，距离年度1.2万元的额度上限还有很大距离。这显示出绝大多数人还在观望之中，参与其中的也仅仅只是试水的心态。

　　民众仍有重重顾虑

　　既然个人养老账户有这么多好处，为什么民众实际并不积极参与呢？

　　首先，建立个人养老账户在我国还是一个新生事物，国人还需要一个适应的过程。很多人可能更习惯通过自己的投资或者储蓄为自己的将来积累养老资金，并不习惯将钱存到个人账户里去养老。

　　其次，很多人对于个人账户的投资回报率并不是很乐观。美国的个人账户能够带来长期回报，与美国资本市场的表现息息相关，但是中国股市一直没有形成长期回报机制，多年来一直在3000点上下徘徊。去年年底个人养老金账户正式开通之后，首批建立个人账户并投入资金的人发现，刚刚投入账户的资金很快就出现了浮亏。这种业绩表现，自然让很多人对于个人账户的长期回报率没有信心。

　　另外，很多人不愿意将钱投入个人账户，很大程度上还在于对将来自己如何取回以及支配这笔钱有疑问。因为个人养老账户实行封闭运作，平时的资金只进不出，如果没有特殊情况，只能到退休之后才能领取。

　　对于很多民众而言，由于退休还是多年之后的事情，很多人难免会担心，将来退休之后，个人账户的钱是否可以自由领取？会不会被设置一些额外的障碍？所以，很多人即使建立了账户也不敢真正投资，或者只是放进去一小笔资金试水。

　　对于我国的个人养老金账户而言，想要真正成为我国养老体系的第三支柱，还需要给民众提供更多的优惠，加大吸引力，更重要的是，要让民众打消各种顾虑，建立起对这个体系的长期信心。　　 谢九