□青岛日报/观海新闻见习记者  王奕宁

　　周末热闹的万象汇里，提着大包小裹的消费者步履匆匆。在如今快节奏的消费生活中，支付方式的更新迭代也在不断发生。市民鹏鹏在711便利店里挑选了几件商品，结账时，他拿出手机，没有打开支付宝或微信，而是通过数字人民币App，轻点几下就完成了支付。这种新颖的支付方式引起了周围顾客的好奇。

　　随着数字经济的蓬勃发展，数字货币大踏步走进公众视野。而数字人民币正以其独特的优势，为公众带来全新的支付体验，日渐融入青岛市民的日常生活。

　　低成本交易的便捷之选

　　数字人民币，是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，也就是所谓的“电子钱”。它与我们手中的纸币、硬币相比，除了其以电子化形式存在之外并无区别，具有法定的支付地位，是实物人民币的数字化延伸。

　　数字人民币的载体是数字钱包，它不仅是数字人民币的存储媒介，也是连结银行与用户的直接载体。钱包这一设计充分考虑了现代支付的需求，之前我们使用货币时，需要先把实体货币存储到银行账户中，之后使用银行卡或者支付宝、微信等间接电子支付方式连接消费。但使用数字人民币可以减少这些中间环节，真正做到从电子账户中“掏出”电子货币付款。

　　在电子支付方式竞相开花的今天，数字人民币优势何在？数字人民币的设计兼顾了账户和价值特征。这些特性使得数字人民币在支付领域具有显著的宏观优势。数字人民币具有不计付利息和低成本的特性，意味着人民银行不向指定运营机构收取兑换流通服务费用，指定运营机构也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费，这就大大降低了交易成本。

　　记者在使用数字人民币App以及在不同支付平台的数字人民币支付方式时，发现都有不同额度的优惠券。“当时就是看到有优惠券就下载了它，没想到还挺好用的。”鹏鹏说道。“我自己做一点小生意，顾客微信或者支付宝支付再提现到银行卡总要收取手续费，每天收益额度大了手续费就特别高。数字人民币就不会，存进去是多少钱，取出来还是多少钱。”

　　在地铁站，记者尝试使用数字人民币支付费用，发现即使关闭网络也可以正常支付，消除了人们在网络信号不稳定场所的消费困难。

　　自2020年青岛市成为数字人民币试点地区以来，数字人民币已广泛应用于零售、餐饮、交通、教育、医疗和政务等多个领域。市民在利群、丽达等商超，崂山风景区等旅游景点，以及公交、地铁等公共交通工具上都能使用数字人民币支付。此外，数字人民币也支持线上缴费、购彩等功能。试点运营机构积极开展推广活动，市民可通过手机银行、微信公众号等渠道了解详情，并在数字人民币App中管理消费红包，享受便捷安全的支付体验。

　　“智金卫士”确保消费安全

　　虽然不像银行定期存款有利息收益，但数字人民币稳定安全的特征更是其制胜法宝。数字人民币采用了数字证书体系、数字签名、安全加密存储等技术，最大限度保障用户的资金安全。邮储银行青岛分行和数金公共服务（青岛）有限公司还推出了数字人民币预付消费平台“智金卫士”。这一平台依托数字人民币智能合约技术，为消费者提供安全便捷的支付环境，确保资金在未消费情况下始终归属于消费者本人，有效避免了资金被挪用或无法退回的风险，为消费者提供了更为可靠的资金保障。

　　今年7月，青岛一家商户因资金链断裂停止营业，无力退还会员的预付资金。对于那些使用传统支付方式的消费者来说，他们不得不向新运营连锁商户支付额外的费用以保留会员资格。而那些通过“智金卫士”平台使用数字人民币购买服务的消费者却能够触发退款协议，自动退还尚未消费的金额。

　　此外，数字人民币智能合约技术的应用不仅限于预付消费领域，还在信贷、财政补贴、资金结算、营销与销售等多个领域发挥着重要作用。通过智能合约，可以实现条件支付、担保支付等复杂的支付功能，降低经济活动的履约成本，优化营商环境，同时对促进社会治理与政府数智化建设，推动商业环境规范化和经济可持续发展具有积极意义。

　　随着数字人民币试点的不断深入和技术的持续完善，预计未来“智金卫士”平台将推广至教育培训、美容美发、餐饮零售、洗车维修等多个行业，为广大消费者、商家及监管部门提供更加安全、智能、高效的预付消费资金监管服务，助力预付费行业健康发展和规范经营，推动数字人民币应用场景的创新。