伴随社会发展和市民财富管理理念的提升，做好家庭资产管理和配置成为大众的刚性需求，尤其在当今复杂多变的经济环境下，调整和进行资产优化配置的重要性更为凸显。恰逢青岛早报2024—2025青岛金融“口碑品牌”宣传发布活动开展之际，建设银行青岛市分行率先作为，积极回应市民热点诉求，并优选四位理财师为大家传道解惑，以专业服务，守护岛城市民的家庭财富。

　　贵金属投资

　　保值增值良策

　　田丽丽 现担任建设银行莱西姜山支行客户经理。曾荣获“2022年旺季营销个人客户优胜个人”奖、全行“裕农通”服务点促活提质专项工作劳动竞赛优秀个人奖、“2023年专营客户经理个人客户优胜个人”等奖项。

　　在这个变幻莫测的经济环境中，寻找一种稳定且值得信赖的投资方式，是每一位投资者的心愿。

　　贵金属，如黄金、白银等，自古以来就以其稀有性和稳定性备受尊崇。它们不受货币贬值、通货膨胀的影响，在波动的金融市场中，贵金属以其独特的避险属性，成为投资者们心中的“避风港”。将贵金属纳入投资组合，可以有效分散风险，提高整体投资的稳定性。

　　贵金属投资方式多样，从实物黄金、白银，到贵金属期货、现货交易，再到贵金属ETF等金融产品，投资者可以根据个人风险偏好和投资目标，选择最适合自己的投资方式。无论是为了守护家庭的财富，还是为了实现个人的投资梦想，贵金属都将是我们最坚实的后盾和最值得信赖的伙伴。

　　股债搭配

　　以多元配置应对波动

　　綦娟 建设银行青岛崂山支行客户经理，持有AFP、保险、基金、建行中级理财师等各类从业资格证书，多次荣获青岛市分行“先进工作者”等称号。始终秉持“以客户为中心”的宗旨，擅长根据客户风险偏好定制资产配置方案，用心助力客户实现财富增值。

　　2024年9月底以来，A股行情一跃而起，上证指数创出年内反弹新高。与此同时，债市行情走弱，“股债跷跷板”效应凸显。可以看出，股票和债券是绝佳的投资组合，在市场风险增加时股债能互补对冲风险。股债组合已成为大多数投资者资产配置的核心，适当调整股债配比，才能更好地应对绝大多数市场行情。

　　具体的基金配置组合中，投资者首先要明确自己的风险承受能力。其次，了解市场上常见基金的风险收益率，如股票型、债券型、货币型等基金的风险等级。中高风险的股票型、混合型基金回报较高，但波动也更大，这类产品也更适合投资期限较长的资金。最后进行股债配置比例里，可以参照经典的“二八策略”，即20%的权重投资于股票型基金，80%的权重配置于债券型资产。20%—80%的股债配置，权益仓位相对较低，新手及风险偏好低的投资者可以参考；对于风险偏好更高的投资者，适用于“五五平衡策略”股债配置方式。

　　目前市场风格高频切换，不确定性增加，可通过分批投资平滑市场波动风险，但基金投资也有风险，在此也提醒投资者谨慎对待。

　　做好家庭资产配置

　　打开财富之门

　　李慧慧 建设银行合肥路新都心支行客户经理，具备丰富的理财经验和专业知识，并致力于为客户提供最优质的理财服务。同时始终保持不断学习进步的态度，努力为客户提供更好的服务。

　　做好家庭资产配置，可以增加收益，有效抵御意外风险。在市场行情变化快速、利率逐渐下行的时代，通过分散投资来分散风险，家庭资产的配置要做到多元化，同时可以参照“标准普尔家庭资产配置图”，把资产按照“4321”进行分配管理，留出10%用于日常开销，存放于活期或者活期理财，以便灵活支配；20%用于应对突发事故，购买医疗、重疾保险等，为家人提供必要保障；30%用于权益类资产投资，例如股票、基金等，看到收益的同时也要注意规避风险，配置得当可实现资产增值；40%用于保本升值，着眼教育和养老，为未来的投资和消费提供资金支持。

　　以上投资法则适用于大部分家庭，但每个家庭情况各不相同，应结合具体实际情况做适合于自己的资产配置表，想要获得定制化家庭资产配置表的市民朋友们，快来建行咨询交流。

　　低利率时代

　　保险为您的财富保驾护航

　　李安 建设银行青岛黄岛支行客户经理，任职五年以来，名下高净值客户600余人，管理金融资产超过8亿元，任职期间不断完善专业知识，始终坚持“以客户为中心”的服务理念，关注客户的需求和体验，在为客户财富保驾护航的同时，实现自我价值。

　　在利率走低的当下，投资者面临着收益水平降低的困境，传统的财富管理方式受到挑战。在这种背景下，保险作为一种多功能的金融工具，提供了多重优势，能够有效地助力财富保值增值。

　　首先，低利率环境下，市场波动加剧，保险能够为家庭和个人提供风险对冲，降低因意外事件导致的财务风险，从而增强整体财务安全感。其次，保险产品在低利率环境中能提供相对稳定的收益。例如，增额终身寿在长期投资中往往能够超越传统存款利率，成为吸引投资者的重要选择。保险的流动性特征同样不容忽视。部分保险产品允许投保人在不完全撤回保单的情况下进行灵活取现，满足突发资金需求的同时，不影响长期财务规划。这种灵活性使得保险成为一种高效的资产配置工具。最后，通过保险，投资者可以确保其财富在继承过程中的安全与高效传递，避免因市场波动或其他不确定性因素而造成的损失,这使得保险不仅是个人财富管理的一部分，更是家族财富规划的重要一环。

　　积跬步，至千里。建设银行青岛市分行因一个个专业、敬业“理财师”的用心服务，成为市民口中“财富管理”价值银行的典范，信赖由心，未来可期。