【案情简介】 近期，客户王女士近日来到某保险公司，表示自己母亲几年前通过微信认识了某保险公司代理人邓某，连面都没见过就购买了一份分红型保险，每年付保费12万，3年期已付清。买保险时邓某告知该产品收益比较高，而且还可以随时取出来。现在王女士发现自己母亲被骗了，保单持有了六七年，不但没有收益而且连本都没有回来，强烈要求全额退保。经保险公司核实，保单累计缴费36万元，现金价值25万，保险代理人邓某在职，客户提供与邓某的微信聊天记录，记录中，邓某解释与合同条款和建议书存在出入，也认可投保时未面见客户，存在销售误导行为。

　　【案例分析】 在保险消费者有投保需求时，往往并不是很了解保险的保障功能，在代理人讲解介绍保险产品时，更多接收的是业务员的宣传和介绍。产品的宣传介绍材料并不完全等同于合同条款内容，代理人往往会从消费者比较熟悉的场景进行比较和类比。作为消费者，一定要注意区别宣传内容与保险合同内容的不同。在签订投保提示书、权益确认书时要逐条阅读，遇到不懂的专业表述时，要请专业人员依据合同条款内容进行讲解。签收保单合同后要重点核对保险权益，尤其是代理人承诺的一些年期及收益是否在合同中有所体现。接听新契约回访应如实作答，不清楚、不理解的部分要如实反馈，必要时在犹豫期内通过官方客服联系方式进行咨询，有效维护自身的金融权益。

　　【风险提示】 1、遵照合同约定，重视合同条款。购买保险前应先了解产品合同条款，再签订合同。因为保险合同是由保险公司提前拟定好，并向监管部门备案的，任何人无权更改，在购买前阅读合同条款是有效规避风险的方式之一。

　　2、注意保护个人信息，不轻易相信他人。尤其是老年客户，不要随便签字授权，同时要保管好个人身份证、银行卡、验证码等信息，谨慎对待授权、签字、付费等环节。

　　3、提高金融风险防范意识，切实维护自身权益。选择正规保险公司购买保险产品，投保过程必须本人亲自办理。对于其他涉及到自身权益的业务，也尽量本人办理。 通讯员 张珂