人民银行青岛市分行认真贯彻落实打击治理电信网络新型违法犯罪工作决策部署，把纵深推进电信网络诈骗“资金链”治理作为重大政治任务和“深化作风能力优化营商环境”专项行动的具体措施，组织商业银行、支付机构、清算机构积极构建“治本治源、科技赋能、联防联控、警示教育”综合防控体系，持续提升全市支付行业风险防控水平，切实维护人民群众合法权益，取得了积极成效，2023年以来全市新开个人账户涉案数量同比下降10.4%。

　　坚持治本治源 压紧压实账户管理主体责任

　　连续两年将“强化账户管理和风险防控，切实做好资金链治理各项工作”作为分行重点工作，组织召开全市电信网络诈骗“资金链”治理工作会议，对全力打击治理电信网络诈骗工作进行再强调、再部署。构建“涉案账户倒查、网点现场巡查、联合公安督查”工作机制，新出台配套制度3项，督促银行机构严格客户身份识别，建立“五问”“两查”“八核”等事前防范、事中跟踪、事后核查机制。按照“谁的客户谁负责”的工作要求，加大督查督导力度，今年以来共对17家银行82个网点开展监管约谈、查访督导或执法检查，11家银行54个网点被暂停1个月新开户业务，全面提升打击治理工作的整体性和系统性，既做到持续提升账户服务水平，又有效防范不法分子利用账户从事违法犯罪活动。

　　强化科技赋能

　　增强风险防控精准度和有效性

　　自主研发青岛市账户风险防控信息支持服务平台,涵盖企业应用模块和个人应用模块，通过与市大数据局、审批局网络联通，支持实时查询企业登记及持续经营信息，同时加强短期内频繁开户、可疑开户人员等异常情况监测和涉案账户开户人员、惩戒人员等信息共享，目前已覆盖全市1100多个银行网点，累计提供相关查询10万余次，有效堵截异常开户1500余个，为银行账户风险管理提供重要信息支撑，相关工作经验和做法成功入选全省金融系统提升全民数字素养与技能创新实践案例。打造银行业账户风控模型“标杆”，针对涉案账户典型特征和风险变化趋势，指导银行加大技术投入，积极利用金融科技手段，建立健全本行账户风险监测模型和拦截机制，“鹰眼”“金智能”等一批先进银行风控系统在及时有效识别风险方面发挥了积极作用，指导青岛银联上线“一键查卡”功能，方便公众查询名下账户。

　　凝聚部门合力

　　提升综合治理成效

　　组织10家银行入驻市反诈中心，有效满足公安实战需要，共配合止付冻结涉案账户4万余个、止付冻结涉案嫌疑资金13亿余元。及时将公安移送的涉案账户发送银行核实处置，并开展延伸排查，2023年以来，累计倒查涉案账户49批次、3373个，移送重点线索300余条。积极会同公安部门研究犯罪形势变化和涉案资金转移特点，有针对性组织新开账户和存量账户排查，2023年1月至8月各银行累计排查账户5264万个，对2522万个可疑账户实施分类分级管理，厘清涉案账户事前事中事后风险防控责任，做到“倒查一件、治理一片”。联合公安在全市成立区域性反诈联盟15个，建设推广反诈宣防银行网点1538个，实施警银双向线索移交、身份信息线上查验、派出所和银行网点“点对点”对接等多项创新工作机制，2023年1-8月移送有效堵截异常开户765个，协助侦破案件162起、抓获嫌疑人178名。相关工作得到中国人民银行、公安部的高度肯定。

　　加大警示教育

　　营造全行业反诈宣传氛围

　　积极构建常态化、多渠道、广覆盖、立体式宣传警示教育机制，实施客户开户告知和承诺机制，明确告知开户申请人出租、出借、出售、购买账户面临的法律责任和惩戒措施，从源头上防范账户买卖风险。建设推广银行业反诈示范网点，从厅堂宣传、人员配备、警银联动等方面实施银行网点标准化分类管理，筑牢银行业反诈防诈“主阵地”。下发《青岛市金融行业打击治理电信网络诈骗犯罪宣传教育工作方案》，以宣传《反电信网络诈骗法》为重点，制发宣传折页3.3万份，举办普法宣讲3751次、网络宣传4576次、电子屏幕滚动播放23.8万次、张贴横幅海报2561张。组织银行、支付机构对2.57万名受惩戒人员采取5年内暂停账户业务及不得新开户措施，有效发挥惩戒震慑作用。

　　依托人行青岛市分行官微、《青岛早报》“以案说险”专栏等开展反诈法知识挑战赛，吸引800余万人参与有奖竞答。联合公安、教育等部门，组织辖内银行多次开展集中宣传活动，成立400余支金融志愿宣传队开展“进学校、进单位、进场所、进社区、进村居、进景区”宣传活动，2023年以来共开展各类宣传6817次，走访企业440余家、学校130多所、社区1700多个，累计受众119.3万人次。 观海新闻/青岛早报记者 邹忠昊 通讯员 李世娟