5年起存，年利率最高3.5%，养老储蓄终于揭开面纱。11月20日，记者从中国工商银行青岛市分行获悉，工行自今天起在青岛等全国5个城市发行首批特定养老储蓄产品，这也是我国推出的第一款特定养老储蓄产品。产品包括整存整取、零存整取、整存零取三种类型，涵盖5年、10年、15年、20年四个期限，兼顾了养老和普惠特性，能更好满足人民群众多样化养老金融需求。

　　养老储蓄最长可存20年

　　今年7月下旬，银保监会和人民银行发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》（以下简称《通知》）。《通知》明确指出，自2022年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在青岛、合肥、广州、成都和西安5个城市开展特定养老储蓄试点。试点期限暂定一年。

　　20日，记者从工行青岛巨峰路支行处获悉，首发的养老储蓄产品只面向年满35周岁的市民销售，每人限购50万元，年满55周岁方可支取，对不同年龄段可购买产品类型也有详细规定。工作人员告诉记者，“青岛地区推出的养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档。”

　　工作人员表示，从开户条件来看，养老储蓄产品储户应持有试点地区有效身份证，支取的时候必须满55周岁。也就意味着，35周岁青岛居民购买该产品，只能买20年期限档，而50周岁（含）以上可购买所有产品。“如果客户有临时应急资金需求，也可以办理提前支取，不过会损失一定的利息。”工作人员说，特定养老储蓄既是养老安心钱，也能作为临时应急钱。对于起存金额，工作人员称，整存整取是50元起存，零存整取、整存零取起存金额为5元和1000元。

　　5年期产品利率可达3.5%

　　记者现场看到，养老储蓄不仅受到老年群体的关注，一些中年人也开始热衷于提前规划养老安排。“我听说养老储蓄受到存款保险制度保护，人到中年得规划养老的钱，最重要的就是可靠。”47岁市民蔡子兴告诉记者，他看中的就是特定养老储蓄产品保本保息、绝对安全。

　　“我父母一直很关注养老理财，当时青岛是养老理财的试点城市，他们第一时间就买了光大理财的颐享阳光养老产品，收益率还不错。这次养老储蓄也在青岛试点，他们很感兴趣表示会很快购买。”市民蒋腾对记者说。

　　在收益方面，养老储蓄产品整存整取利率相对较高，利率为3.5%；零存整取和整存零取利率相对较低，利率为2.05%。根据银保监会的要求，特定养老储蓄产品的利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。记者查询工行手机银行发现，目前普通的5年期整存整取，年利率最高为2.88%。记者测算了一下，以一位岛城35岁储户为例，在假定市场利率水平不变的情况下，分别买入5万元20年期整存整取特定养老储蓄产品和一直购买5年期普通定期存款，则客户55岁到期支取时，特定养老储蓄产品的利息为35000元，普通定期产品的合计利息为28800元，特定养老储蓄产品利息比普通定期存款高出6200元。

　　适宜追求固定收益群体

　　不过，即使现在选择20年期养老储蓄，5年后的利率也不一定是3.5%。工行青岛巨峰路支行工作人员向记者解释说，10年期、15年期和20年期三个期限的特定养老储蓄产品每5年要重新定价一次。以10年期产品为例，第6年开始，银行会根据市场情况重新确定第二个五年的利率。

　　对此，有业内人士向记者透露，从产品本身看，特定养老储蓄业务本质上还是一种银行储蓄存款，产品期限长、收益稳定、本息有保障，适合那些风险偏好较低、对流动性要求不高、追求固定收益的群体。那么，符合条件的青岛市民该如何购买养老储蓄产品呢？“首次购买养老储蓄产品，需要持试点城市签发的本人身份证到银行网点柜台办理并签订协议。”工行工作人员告诉记者，虽然首次购买需要前往银行网点，但是后续办理支取、销户或者续存可通过网上银行、手机银行等自助渠道进行。记者还了解到，农行、建行、中行的特定养老储蓄试点产品也将在近期推出。观海新闻/青岛早报记者 邹忠昊