碧海蓝天、绿水青山，这不仅是青岛得天独厚的自然环境，更是这座城市与自然和谐共生的生态画卷。
党的二十届三中全会指出，中国式现代化是人与自然和谐共生的现代化。必须完善生态文明制度体系，协同推进降碳、减污、扩绿、增长，积极应对气候变化，加快完善落实绿水青山就是金山银山理念的体制机制。
在这欣欣向荣的发展路上，绿色金融正发挥着不可或缺的作用。绿色金融是中央金融工作会议强调的五篇大文章之一，发展绿色金融不仅是社会共识，也是紧随时代浪潮发展的需要。浦发银行青岛分行作为行业先行者、排头兵，秉持“绿融万物 共创未来”理念，挑大梁、扛重担，不断丰富绿色金融产品体系，打造“浦发绿创”品牌，落地多项“首单”业务，在业内树立起“浦发样本”。
绿色金融
擘画奋进蓝图
自2006年起，浦发银行开启绿色金融的国际合作之路，先后与法国开发署、国际金融公司、亚洲开发银行、世界银行等国际金融机构建立合作关系。2008年，浦发银行在业内率先推出《绿色信贷综合服务方案》，为绿色金融发展奠定了坚实基础，实现有力开局。随后，浦发银行在绿色金融产品和服务上不断创新，2010年率先落地合同能源管理未来收益权质押融资，2014年发行国内首支碳债券，2016年发行境内首单绿色金融债券，2019年在伦敦证交所发行中国商业银行首单“低碳城市”主题绿色金融债券，2020年正式推出绿色金融顾问服务等，形成了多维度的绿色金融产品服务体系。
随着国家双碳战略提出，2021年5月，浦发银行焕新发布“浦发绿创”品牌，并将《绿色金融综合服务方案》迭代至3.0版，涵盖绿色能源、绿色智造、绿色城镇化、环境保护、新能源汽车和碳金融等六大领域，全力服务碳中和相关产业链上下游企业。
该方案的顺利落地，犹如种子在沃土中生根发芽，离不开政策的悉心浇灌和精心培育。
围绕绿色金融服务方案，浦发银行青岛分行按照增量、扩面、提质、降本的思路，制定了包括资金支持和信贷政策支持两方面的支持政策，为绿色金融“生长”营造肥沃的生长环境。
在资金支持方面，浦发银行青岛分行提出对所有符合绿色产业指导目录的绿色信贷业务，均根据客户类型、期限与业务品种给与不同程度利率优惠。对符合人民银行碳减排再贷款支持范围的项目，优先予以信贷支持，将人民银行再贷款补贴全额体现到相关客户报价，同时叠加该行绿色信贷专项补贴，争取为相关项目提供更优惠的融资利率。
信贷政策方面，浦发银行青岛分行围绕绿色金融六大领域，加大授信政策倾斜，重点支持青岛绿色城市建设试点、绿色建筑创建行动、西海岸气候投融资试点等战略相关项目及特色绿色信贷创新业务，着重支持传统高碳行业绿色转型。设立绿色审批通道，在授信条件、担保方式、授信额度方面予以资源倾斜。同时设立绿色中长期专项资产池，重点支持风电、光伏、大型水利、核电项目等新能源项目。
绿色金融
迸发市场活力
绿色发展是高质量发展的底色，也是金融领域“换道超车”走向世界前列的历史机遇。
2022年，青岛西海岸新区作为全国首批23个气候投融资试点地区之一，站上了绿色低碳发展的新风口。
气候投融资，旨在引导和促进资金投向应对气候变化领域，是实现国家自主贡献目标和低碳发展目标的关键举措。
在这一背景下，浦发银行青岛分行紧抓机遇，与西海岸新区生态环保局、金融局建立紧密联系，成功对接了34个重点项目。其中，首个落地项目为一家民营企业的农光互补光伏电站。在该项目面临收益有限、企业担保不足等挑战的情况时，浦发银行青岛分行不畏艰难，为项目批复了1.5亿元的贷款额度，并迅速实现投放。不仅降低了民营企业的融资成本，还将碳减排贷款与气候投融资试点有机结合，为区域内的绿色低碳发展注入了新的活力。
唯有不断创新，方能立于潮头，稳居行业之巅。浦发银行青岛分行的实践无疑是一份生动的案例，该行用行动证明金融创新在推动绿色金融发展中的核心地位。
在发力绿色金融的征途上，浦发银行青岛分行以先锋之姿，倾注全力，匠心独运，致力于开创一条绿色发展特色之路。该行采用“商行+投行”的创新模式，精心整合了传统信贷产品与并购、债券、股权、银团、撮合等多重金融工具，打造了一个全方位、立体化的“跨银行间市场、资本市场、碳金融要素市场”的绿色金融超市，构筑了一套全面的绿色信贷产品体系。旨在给企业客户打造专属的绿色金融解决方案，为个人客户提供多元的绿色金融选择，向政府和公共部门提供坚实的绿色金融支持，以及与非营利组织和国际机构建立紧密的绿色金融合作关系，量体裁衣地为不同客户提供专属的绿色金融产品与服务。比如，碳排放权、CCER、排污权等环境权益融资；面向碳资产全生命周期的碳金融相关服务；募集资金专款用于绿色产业项目的绿色债券；能激励借款人达成事先设定可持续发展目标的可持续发展挂钩贷款。
得益于产品迭代和服务升级的双重驱动，浦发银行青岛分行的绿色信贷业务规模实现显著扩张。截至2024年6月，该行绿色信贷业务规模由2020年末18亿元增长到118亿元，绿色金融规模近140亿元。
一连串跳跃的数字，记录着浦发银行青岛分行在绿色金融领域每一步坚实足迹，展现着该行在推动绿色经济发展、实现可持续发展目标方面的坚定决心和无限潜力。
绿色金融
绽放生态之花
当下，我国生态环境保护发生历史性、转折性、全局性变化，美丽中国建设迈出重大步伐，一份天更蓝、水更清、山更美的生态答卷恢弘铺展。
2021年6月，国务院发布关于科学绿化的指导意见，提出坚持保护优先、自然恢复为主，人工修复与自然恢复相结合，遵循生态系统内在规律开展林草植被建设，着力提高生态系统自我修复能力和稳定性。植被恢复行业被赋予了前所未有的责任，它不仅是绿水青山的守护者，更是推动生态系统自我修复与维持稳定的关键引擎。
在这样的背景下，浦发银行青岛分行积极响应国家绿色发展号召，携手某“植被恢复”行业龙头企业，成功落地了国内首单生态修复领域的可持续发展挂钩贷款。这一创新实践将企业的融资利率与其植被修复成效和固碳能力提升紧密相连，形成了一种正向激励机制。企业在致力于碳减排的同时，能够享受到更优惠的融资条件，不仅降低了融资成本，更激发了企业参与生态修复的积极性，同时也为实现“碳达峰、碳中和”的宏伟目标，贡献了“浦发”力量。
浦发银行青岛分行的绿色信贷如同涓涓细流，源源不断地流入绿色项目，滋养着绿水青山。一笔笔“首单”正加速落地，包括浦发系统内首单全国碳市场碳配额质押贷款业务、浦发系统内首单排污权质押融资业务……不仅展现了其在绿色信贷领域的创新能力，也为我国绿色金融发展提供了有益的实践经验。
生态兴则文明兴。“绿水青山就是金山银山”的理念已深入人心，浦发银行青岛分行将坚持绿色金融战略引领，加快推动绿色金融创新发展，以绿色金融推动者与先行者的品牌形象，服务青岛绿色低碳高质量发展，助力书写人与自然和谐共生的华夏篇章。
徐 晶
绿色金融产品介绍
重点工业领域能效贷款
产品简介：指向工业企业发放的用于提高能源利用效率，降低能源消耗的贷款
适用对象：采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业用能单位以及节能服务公司
贷款额度：最高达到项目总投资的80%
贷款期限：通常不超过10年
贷款利率：根据公司评级以及担保方式综合考虑确定
担保方式：抵押、质押、保证
还款方式：按季付息，宽限期后每年至少还本两次，还款计划根据项目回款预测确定
可持续发展（碳中和）挂钩贷款
产品简介：采用“挂钩”模式，将贷款与银企双方共同约定的可持续发展绩效目标相挂钩，设置分档利率，在实现可持续发展绩效目标的情况下，对贷款利率执行利率优惠，反之贷款利率提升或不变，以此激励企业积极践行其在可持续发展方面的承诺，支持企业为改善气候进行投资
适用对象：有明确可持续发展规划的企业各类降低能耗、改善环境的长期投资需求（包括高能耗行业节能改造）
贷款额度：项目融资最高可达项目总投资80%，流动资金融资根据企业资金需求情况测算
贷款期限：通常不超过10年
贷款利率：根据公司评级以及担保方式综合考虑确定
担保方式：抵押、质押、担保，信用（仅限流动资金需求）
还款方式：按季付息，每年至少还本两次，还款计划根据项目回款预测/企业资金情况评估确定
绿色中期票据/绿色定向债务融资工具
产品简介：境内外具有法人资格的非金融企业在银行间市场发行的，募集资金专项用于节能环保、污染防治、资源节约与循环利用等绿色项目的债务融资工具。绿色项目的界定与分类可以参考中国金融学会绿色金融专业委员会编制的《绿色债券支持项目目录》
适用对象：有环境改善、应对气候变化等绿色项目的资金需求，绿色项目的界定与分类可以参考中国金融学会绿色金融专业委员会编制的《绿色债券支持项目目录》
申请条件：一般为拥有AA及以上外部主体评级企业或无外部评级但有增信措施的企业使债项评级达到AA及以上的企业