理财学堂
“花明天的钱，消今天的费”如今已成为不少年轻人的消费习惯。 “双十二”电商狂欢节之后，相信不少“剁手族”面对着分期付款账单又犯起了难。记者了解到，随着互联网平台消费贷的兴起，不少人在购物时会选择诸如支付宝花呗、京东白条之类的分期付款方式，那么这些消费贷的手续费跟信用卡分期手续费费率有何差别呢？
手续费各有千秋
消费者在选择分期付款方式时,需要承担分期手续费费率。记者了解到京东白条、支付宝花呗、包括不同银行的信用卡，各机构的分期政策都各不相同。比如,设置的分期期数不一样；相同期限的分期，手续费费率也不相同；在手续费收取方式上，有的机构要求首期就一次性支付全部手续费，有的则规定手续费也可以像本金那样分期支付。
从分期费率来看,京东白条各期限最低，为0.60%，另外，不同商品有不同程度的优惠。支付宝花呗分3期、6期和12期的费率分别是0.77%、0.75%、0.625%。而银行信用卡分期，3期费率多在0.8%-0.9%左右、6期为0.75%-0.8%左右、12期为0.6%-0.75%左右,个别银行是首期一次性收取手续费，如果一次性收取手续费则总费率会略低。总体而言,股份制银行信用卡的费率相对较高。银行信用卡的分期付款业务条款一般规定，持卡人最后适用的费率标准会根据资信状况在标准费率的基础上进行调整。
消费者在网购的时候，往往会根据购物平台直接选择分期付款。记者对此进行了算账，以一款华为手机为例，官方价为4499元。在京东官方旗舰店里,这款商品如果用白条分期购买，选择3期和6期，都不需要服务费，3期每期支付1499.66元，6期每期支付749.85元，如果选择12期，费率仅0.40%，包含每期服务费18元，每期只需要支付392.88元。在天猫华为的官方旗舰店里,这款商品售价也是4499元，消费者可以选择花呗分期,分3期和6期也是免息，加上手续费,3期每期需支付1666.33元；6期每期需支付833.17元；12期每期需支付447.83元。这样来看，京东白条的分期手续费要更低一些。
选择消费贷款应理性
记者了解到，融360今年针对消费贷款进行了调查，数据显示，“90后”男性首选花呗和京东白条，而“60后”却最爱使用信用卡。从公布的调查数据来看，使用消费贷款的人群中,男性占比达80.44%，女性仅为19.56%。从年龄上看，贷款人群中“90后”占比最高，达49.31%。也就是说,在使用消费贷款的人群中，将近一半都是“90后”，已经成了消费贷款的绝对主力。在用户最常使用的消费贷款产品中，信用卡以35.54%的比例仍占据首位，其次则是蚂蚁花呗、京东白条和网贷。融360分析师认为，女性群体消费观念相对保守，所以选择贷款消费的男性比例较高。
对此，理财师也提醒年轻消费者，消费金融不是万能药，不管哪种贷款，费率都不低，只是通过金融的手段将未来的收入透支到今天。如果长期选择贷款消费方式，可能会造成严重的赤字，所以要理性消费，合理、有限度地根据自己的情况选择贷款。
记者 杨博文
